银行业协会考试试题

时间：2024-11-27 12:25:18 资格考试我要投稿

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银行业协会考试试题（精选22套）

　　在日常学习和工作生活中，许多人都需要跟考试题打交道，考试题有助于被考核者了解自己的真实水平。什么样的考试题才是好考试题呢？以下是小编精心整理的银行业协会考试试题（精选22套），希望能够帮助到大家。

银行业协会考试试题（精选22套）

　　银行业协会考试试题 1

　　2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力复习试题

　　第1题：下列关于银行绩效评价的说法不正确的是( )。

　　A 运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价

　　B 确定经营目标是进行银行绩效评价的起点

　　C 是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具

　　D 是实现银行经营目标的一个重要手段

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。

　　第2题：债券付息的方式不包括( )。

　　A 存本取息

　　B 贴现

　　C 付息

　　D 利随本清

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：债券付息方式包括贴现，付息，利随本清，而存本取息属于定期存款种类。

　　第3题：某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。

　　A 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

　　B 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

　　C 近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

　　D 属于行贿

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

　　第4题： ( )是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

　　A 企业信息咨询业务

　　B 资产管理顾问业务

　　C 私人银行业务

　　D 财务顾问业务

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：考查几种咨询顾问业务的服务内容。私人银行业务并非针对企业首先被排除。企业信息咨询强调的信息的收集和整理被排除。资产管理业务的服务对象是机构投资者和个人，并非企业也被排除。咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录，以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。主要业务包括项目评估，企业信用评估，验证企业的注册资金，资金证明，企业管理咨询等。资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议，投资分析，税务服务，信息提供和风险控制等。

　　第5题：中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。

　　A 在公开市场上买回证券

　　B 提高存款准备金率

　　C 提高再贴现率

　　D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：公开市场业务，存款准备金率和再贴现是央行调节货币供应量的三大工具。窗口指导也是重要工具，这里是要增加货币供应量，故排除D。应分析这几大政策工具的影响路径和最终结果，排除BC，它们都降低了货币供应量。中央银行通过在进行公开市场业务来调节货币供应量。公开市场业务是中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。通过政府债券的买卖活动收缩或扩大银行存放在中央银行的'准备金，从而影响这些银行的信贷能力。经济萧条时，买进政府债券，增加货币供应量，以便商业银行的准备金，扩大它们的信贷能力，促使利息率下降，从而扩大投资需求。

　　第6题：银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。

　　A 同业存放

　　B 同业存贷

　　C 同业拆借

　　D 同业回购

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：本题考查的是同业拆借的概念。既然是同业问资金的借贷，当然只有C与之对应。而同业存放，同业存贷书上没有相关介绍，主要考点涉及同业拆借和同业回购。

　　同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺.利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。可分为：(1)头寸拆借，一般为目拆(2)同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。

　　第7题：监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。

　　A 股东

　　B 董事、高级管理人员

　　C 普通工作人员

　　D 客户

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：《银行业监督管理办法》第三十五条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事，高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机关董事，高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。而要了解这些情况，只要董事，高级管理人员才能从宏观和技术层面作出回答。

　　第8题： ( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。

　　A 《反洗钱法》

　　B 《银行业监督管理法》

　　C 《金融机构反洗钱规定》

　　D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

　　【正确答案】：D

　　第9题：发放( )时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。

　　A 公司贷款

　　B 项目贷款

　　C 关联企业贷款

　　D 贷款

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：关键词：项目在发放贷款之前，为了更好地了解贷款的情况，以做到最大可能的减小风险，我们需要对贷款对象做出评估。而题干反映的是发放项目贷款需要做的评估与调查活动。发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之间的互保和可行性研究报告。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之问的互保和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。

　　第10题：商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起( )天。

　　A 10天

　　B 5天

　　C 1个月

　　D 半年

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天;商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6个月。

　　第11题：在我国商业银行创新中，( )。

　　A 管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

　　B 人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质

　　C 现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变

　　D 不必考虑金融产品的创新

　　【正确答案】：B

　　【答案解析】：商业银行创新包括：战略决策创新，制度安排创新，机构设置创新，人员准备创新，管理模式创新，金融产品创新六个方面。而其中，金融产品创新是直接面向客户的，最容易为客户观察和感受到。其中机构设置创新要求实现从“部门银行”向“流程银行”的转变。

　　第12题： ( )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和赞用。

　　A 投责发生制

　　B 配比原则

　　C 收付实现制

　　D 收付现金制

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：考查两种会计制，收入实现制和权责发生制。收付实现制是按照是否实际收到现金为标准来确认收入和费用。而权责发生制是指按照企业经济业务是否实际发生为标准来确认收入和费用。

　　第13题：下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是( )。

　　A 在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求

　　B 银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束

　　C 于2004年6月正式发表

　　D 《巴塞尔新资本协议》即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求基础上，提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。

　　第14题：商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。

　　A 贷款业务

　　B 存款业务

　　C 同业拆借业务

　　D 支付结算业务

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。

　　商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务。其中包括支付结算业务。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据，汇款，托收，信用证，信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。这一业务是靠手续费为主要收入来源的。

　　第15题：对内币值稳定指的是( )。

　　A 人民币币值稳定

　　B 外币币值稳定

　　C 国内物价稳定

　　D 汇率稳定(是对外币值稳定)

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：关键词：“对内”。其他三项都有包含对外的意义。

　　币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。

　　第16题：银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( )

　　A 对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

　　B 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

　　C 为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

　　D 为客户信息保密

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：C选项违反了《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。

　　第17题：以下不属于会计结果的是( )。

　　A 资产负债表

　　B 利润表

　　C 现金流量表

　　D 所有者权益

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产，负债，所有者权益是反映企业财务状况的静态要素，收入费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。会计结果包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

　　第18题：物价稳定是要保持( )的大体稳定.避免出现高通货膨胀。

　　A 生产者物价水平

　　B 消费者物价水平

　　C 国内生产总值

　　D 物价总水平

　　【正确答案】：D

　　【答案解析】：物价稳定是宏观经济发展的另一个总体目标。是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。衡量指标是通货膨胀率。其常用指标有三种：消费者物价指数，生产者物价指数，国内生产总值物价平减指数。消费者物价水平只是物价总水平的一个方面，物价稳定是指包含消费者物价水平在内的物价总水平稳定。

　　第19题：银行业从业人员在工作中，可以( )。

　　A 将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

　　B 利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

　　C 劝阻同事行贿受贿

　　D 以上都可以

　　【正确答案】：C

　　【答案解析】：银行从业人员应该爱护机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害，浪费，侵占，挪用，滥用机构财产。在离职时，不得擅自带走公司财物。B项此种行为不妥当。有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。而C项是银行从业人员之间的相互监督，是正确且应该的。

　　第20题：托收属( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

　　A 商业信用

　　B 银行信用

　　C 政府信用

　　D 个人信用

　　【正确答案】：A

　　【答案解析】：如果涉及银行信用，银行需要对款项负责。

　　银行业协会考试试题 2

　　2018初级银行从业资格考试：银行自律与市场约束2

　　11.【单选题】某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。

　　A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

　　B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

　　C.可不必过问，因与自己无关

　　D.应当立即追究其法律责任

　　【答案】B

　　【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。

　　12.【单选题】小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是（）。(2015年上半年真题)

　　A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的`风险提示，客户更容易接受

　　B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则

　　C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

　　D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则

　　【答案】D

　　13.【单选题】下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（）。(2015年上半年真题)

　　A.管理人员之间统一口径

　　B.提供内部管理基本情况

　　C.提供检查经费

　　D.转移相关账本

　　【答案】B

　　【解析】银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、或毁损有关证明材料。

　　14.【判断题】银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（）(2015年上半年真题)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】A

　　【解析】互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、同法机关报告。

　　银行业协会考试试题 3

　　2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力试题

　　1.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险眭和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(　)。

　　A.现场检查

　　B.监管谈话

　　C.非现场监管

　　D.信息披露监管

　　2.根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是(　)。

　　A.质押

　　B.一般保证

　　C.抵押

　　D.担保

　　3.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的(　)。

　　A.信息披露监管

　　B.非现场监管

　　C.监管谈话

　　D.市场准人

　　4.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的(　)功能。

　　A.货币资金融通

　　B.风险分散与风险管理

　　C.资源配置

　　D.经济调节

　　5.以下不属于礼貌服务内容的是(　)。

　　A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

　　B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

　　C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

　　D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利

　　6.存款是银行最主要的(　)。

　　A.资金来源

　　B.风险来源

　　C.资金用途

　　D.投资业务

　　7.金融衍生工具最初的目的是为了(　)。

　　A.避税

　　B.投机

　　C.升值

　　D.避险

　　8.国家开发银行成立时的主要任务是(　)。

　　A.国家重点建设项目融资

　　B.储蓄业务

　　C.支持进出口贸易融资

　　D.农业政策性贷款

　　9.以下不属于贷款承诺业务范畴的是(　)。

　　A.项目贷款承诺

　　B.开立信贷证明

　　C.银行授信额度

　　D.票据发行便利

　　10.(　)又叫做辛迪加贷款。

　　A.贸易融资贷款

　　B.流动资金循环贷款

　　C.银团贷款

　　D.项目贷款

　　11.我国目前个人住房贷款利率(　)。

　　A.实行上下限管理

　　B.上限放开，实行下限管理

　　C.上下限均放开

　　D.下限放开，实行上限管理

　　12.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，(　)对此负通知义务和举证责任。

　　A.人民法院

　　B.原担保人

　　C.贷款人

　　D.借款人

　　13.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员，以及关联行为人的账户，必须经(　)批准。

　　A.当地公安部门

　　B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人

　　C.地方政府

　　D.国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人

　　14.2007年2月1日起施行的'《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过(　)进行管理”。

　　A.现汇账户

　　B.外汇结算账户

　　C.资本项目账户

　　D.外汇储蓄账户

　　15.定期存款和活期存款是按照(　)区分的。

　　A.账户种类不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款币种不同

　　D.客户类型不同

　　16.电话银行是通过(　)及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

　　A.自助终端

　　B.移动电话技术

　　C.互联网技术

　　D.电话自动语音

　　17.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是(　)。

　　A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

　　B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

　　C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

　　D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

　　18.私人购买住房的支出属于GDP项目中的(　)。

　　A.投资

　　B.消费

　　C.出口

　　D.讲口

　　19.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是(　)。

　　A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

　　B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

　　C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

　　D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

　　20.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指(　)。

　　A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款

　　B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

　　C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

　　D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款

　　参考答案

　　一、单项选择题

　　1.【答案及解析】A题千是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。故选A。

　　2.【答案及解析】B保证分为一般保证和连带保证。保证、抵押、质押都是担保的形式。 ACD选项错误。故选B。

　　3.【答案及解析】D银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。故选D。

　　4.【答案及解析】B A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;D选项中的经济调节功能是指借助货。币供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。故选B。

　　5.【答案及解析】D D选项属于公平对待的内容。故选D。

　　6.【答案及解析】A银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，BC选项错误;存款是银行对存款人的负债而非投资业务，故D选项错误。故选A。

　　7.【答案及解析】D 20世纪70年代正是国际金融市场风云动荡的年代，为了应对通货膨胀和汇率波动，规避金融风险，金融衍生工具出现。故选D。

　　8.【答案及解析】A 国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。C和D选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务;B选项中的储蓄业务不是政策性银行的任务。故选A。

　　9.【答案及解析】C C选项改为“客户授信额度”才属于贷款承诺业务的范畴。故选C。

　　10.【答案及解析】C银团贷款又称为辛迪加贷款。辛迪加是银团(Syndicated Loan)的中文音译。故选C。

　　11.【答案及解析】B 2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率上限放开，实行下限管理。故选B。

　　12.【答案及解析】C贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。故选C。

　　13.【答案及解析】D银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员，以及关联=45-为人的账户，必须经国务院银行监督管理机构或者其省级派出机构负责人批准。故选D。

　　14.【答案及解析】D《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”故选D。

　　15.【答案及解析】B存款按客户类型，可分为个人存款和对公存款;按存款币种，可分为人民币存款和外币存款;外币存款按账户种类，可以分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。定期存款和活期存款是按存款期限不同区分的。故选B。

　　16.【答案及解析】D 电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融服务的。故选D。

　　17.【答案及解析】C借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，C选项表述不正确。故选C。

　　18.【答案及解析】A私人购买住房的支出包含在投资的固定资本中，不包含在私人消费中。故选A。

　　19.【答案及解析】D债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。故选D。

　　20.【答案及解析】C我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。

　　银行业协会考试试题 4

　　银行从业资格考试初级法律法规训练题

　　一、单顶选择题

　　1.金融犯罪的客体是( )。

　　A.金融机构 B.金融机构工作人员 C.金融工具 D，金融管理秩序

　　2.下列关于金融犯罪说法错误的是( )。

　　A.金融犯罪的主观方面不一定是故意的

　　B.金融犯罪不一定有非法占有目的

　　C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

　　D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

　　3.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。

　　A.非法吸收客户存款罪 B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

　　C.有价证券诈骗罪 D.伪造、变造金融票证罪

　　4.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为;其侵犯的客体是。

　　A.国家对贷款的管理制度 B.国家货币管理制度

　　C.国家对金融机构的准入管理制度 D.金融机构的经营秩序

　　5.王某将HD开头的假钞先后五次存入银行，数量高达30万元，则他犯了( )。

　　A.占有假币罪 B.私藏假币罪 C.使用假币罪 D.无罪

　　6.伪造货币罪侵犯的客体是( )。

　　A.购买者的财产权利 B.金融机构的经营秩序 C.货币 D.国家货币管理制度

　　7.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。

　　A.集资诈骗罪 B.非法吸收公众存款罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融机构组织管理罪

　　8.李某先购买假币，再进行使用，则应以( )从重处罚。

　　A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.购买、使用假币罪 D.持有假币罪

　　9.以下各选项中，侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是( )。

　　A.高利转贷罪 B.非法吸收公众存款罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.伪造金融票证罪

　　10.王某在家私设银行钱庄，非法办理存贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。

　　A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于

　　11.下列行为人中，( )不可能构成贷款诈骗罪的主体。

　　A.某外贸公司的经理 B.某城市商业银行的信贷员 c.某建筑安装工程公司 D.已满十八周岁的大学生

　　12.( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

　　A.信用证诈骗罪 B.贷款诈骗罪 C.集资诈骗罪 D.违法发放贷款罪

　　13.以下哪一项犯罪，本罪的主观方面一般是故意，也可能是过失的是( )。

　　A.伪造金融票证罪 B.非法出具金融票据罪 C.违法票据保证罪 D.洗钱罪

　　14.根据《刑法》的有关规定，( )不是金融诈骗的违法行为。

　　A.上市公司董事长变更，没有进行披露

　　B.编造引进资金的'理由从银行贷款

　　C.自制信用卡从银行提款机提款

　　D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

　　15.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他不同的是( )。

　　A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.非国家工作人员受贿罪 D.签订、履行合同失职被骗罪

　　16.盗窃信用卡并使用的，是( )。

　　A.盗窃罪 B.金融凭证诈骗罪 c.信用卡诈骗罪 D.信用证诈骗罪

　　17.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。

　　A.是否涉及巨额资金 B.是否涉及众多被害人 C.是否只能由个人实施 D.犯罪对象是否是金融机构

　　18.下列银行业犯罪中，其主观方面属于过失的是( )。

　　A.行贿罪 B.票据诈骗罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪 r

　　19.( )是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。

　　A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪

　　20.根据《刑法》第三百八十三条规定，对犯贪污罪的，个人贪污数额在十万元以上的，将( )。

　　A.处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产

　　B.处五年以上有期徒刑，也可以单处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产

　　C.处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产r

　　D.处十年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产

　　21.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法中，不正确的是( )。

　　A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人

　　B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑

　　C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”

　　D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意

　　参考答案与解析

　　一、单项选择题

　　1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D

　　2.【解析】主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，因此A选琐错误，B选项正确。

　　3.【解析】B选项只能由银行或其他金融机构工作人员才能构成犯罪主体，属于特殊主体。

　　10.【解析】只有经过国家主管机关批准设立的经营存贷款业务的机构才有权办理存贷款业务，王某不具有办理该项业务资格，因此属于主体不合法。

　　11.【解析】贷款诈骗罪的犯罪主体必须是个人，单位不能构成贷款诈骗罪的犯罪主体。

　　13.【解析】AB选项显然主观方面为故意;D选项洗钱罪的主观方面也为故意，如果不是故意，则不构成洗钱罪。

　　15.【解析】ABC选项的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成;而D选项“签订、履行合同失职被骗罪”的犯罪主体必须是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。

　　16.【解析】盗窃信用卡并使用，属于盗窃罪，而非信用卡诈骗罪。

　　18.【解析】C选项“签订、履行合同失职被骗罪”的主观方面是过失。

　　21.【解析】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪主观方面均是故意。

　　银行业协会考试试题 5

　　2020年中级银行从业真题：银行监管目标

　　银行监管目标(P475-476)

　　《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

　　保护存款人和广大金融消费者的利益。这是国务院银行业监督管理机构的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的.共同目标，也是其区别于目前我国其他监管机构的根本所在。

　　真题再现：

　　国际上银行监管机构进行银行监管的共同目标是（）。

　　A.增进市场信心

　　B.努力减少金融犯罪

　　C.防范金融风险

　　D.保护存款人和广大金融消费者的利益

　　参考答案：D

　　参考解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

　　银行业协会考试试题 6

　　2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案3

　　单项选择题

　　第11题 2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是(　　)。

　　A.储备资本要求为0.5%

　　B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

　　C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

　　D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

　　正确答案:D解析： 2012年12月，中国银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期。到2013年年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增0.4%;对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%;对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。

　　第12题下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的.是(　　)。

　　A.绩效管理

　　B.风险管理

　　C.资源配置

　　D.风险控制

　　正确答案:B解析：经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的下列领域：(1)绩效管理;(2)资源配置;(3)风险控制。

　　第13题下列不属于合规管理的重点内容的是(　　)。

　　A.建设强有力的合规文化

　　B.建立符合政策法规的合规目标

　　C.建立有利于合规风险管理的基本制度

　　D.建立有效的合规风险管理体系

　　正确答案:B解析：合规管理需要重点做好以下工作：(1)建设强有力的合规文化;(2)建立有效的合规风险管理体系;(3)建立有利于合规风险管理的基本制度。

　　第14题冻结单位或个人存款的期限最长为(　　)个月。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.9

　　正确答案:C解析：冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。

　　第15题经济资本计量不包括(　　)的计量。

　　A.经济资本供给量

　　B.经济资本需求量

　　C.经济资本缓冲量

　　D.经济资本损失量

　　正确答案:D解析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术。将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。

　　第16题目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是(　　)。

　　A.个人活期存款

　　B.3年期的储蓄存款

　　C.1年期的定期存款

　　D.5年期的定期存款

　　正确答案:A解析：活期储蓄是年度结息，所得利息并入本金起息。

　　第17题根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到(　　)。

　　A.400万元人民币及以上

　　B.800万元人民币及以上

　　C.600万元人民币及以上

　　D.500万元人民币及以上

　　正确答案:C解析：私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。

　　第18题中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过(　　)处理。

　　A.大额实时支付系统

　　B.小额批量支付系统

　　C.清算账户管理系统

　　D.支付管理信息系统

　　正确答案:A解析：大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。

　　第19题下列属于商业银行承诺业务的是(　　)。

　　A.银行保函

　　B.项目贷款承诺

　　C.不可撤销信用证

　　D.备用信用证

　　正确答案:B解析：承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

　　第20题目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，(　　)，贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　A.审贷分离，统一审批

　　B.审贷结合。分级审批

　　C.审贷分离，分级审批

　　D.审贷结合，集中审批

　　正确答案:C解析：略

　　银行业协会考试试题 7

　　2018年初级银行从业资格考试法律法规专项习题

　　1. 银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程(T)

　　2. 在国际金融活动中，个人的投资活动不可能受到国家风险。(F)

　　3. 风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。(T)

　　4. 风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素。(T)

　　5. 情景分析法的目的在于预测风险范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。(T)

　　6. 监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。(F)

　　7. 监管资本已经逐渐成为经济资本和会计资本的重要参考基准。(F)

　　8. 资本金被称为保护所有者、使所有者面临风险免遭损失的'缓冲器。(F)

　　9. 市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。(T)

　　10. 《巴塞尔新资本协议》在资本充足率的计算中全面反映了信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。(T)

　　银行业协会考试试题 8

　　银行从业资格考试《银行业法律法规》历年真题

　　1、执行有关清算管理规定的行为是银监会的一项直接检查监督权。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:执行有关清算管理规定的行为是中国人民银行的一项直接检查监督权。

　　2、保证的责任方式分为一般保证和特别保证。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:保证的责任方式分为一般保证和连带责任保证。

　　3、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。【单选题】

　　A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

　　B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

　　C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

　　D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

　　正确答案:B

　　答案解析:

　　从业人员应当公平对待所有客户,不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。

　　对残障者或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。

　　但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异,不应视为歧视。

　　4、根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。

　　5、礼物收、送应遵循的原则之一是不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:

　　在政策法律及商业习惯允许范围内的`礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：

　　(一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；

　　(二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；

　　(三)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。

　　6、根据《物权法》的规定，物权的种类包括( )。【多选题】

　　A.所有权

　　B.用益物权

　　C.担保物权

　　D.占有权

　　E.使用权

　　正确答案:A、B、C

　　答案解析:根据《物权法》的规定，物权的种类包括所有权、用益物权和担保物权。

　　7、（）是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构。【单选题】

　　A.保险专业代理机构

　　B.保险经纪机构

　　C.保险公估机构

　　D.保险资产管理公司

　　正确答案:B

　　答案解析:选项B正确。保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构。

　　8、寡头垄断的行业市场的集中度高，且进出壁垒较高。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:寡头垄断的行业只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。

　　9、商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。

　　10、内部资金转移定价的作用主要表现在（）。【多选题】

　　A.核算收益与成本

　　B.公平绩效考核

　　C.衡量银行总体利率风险

　　D.剥离利率风险

　　E.减少银行资金风险

　　正确答案:B、D

　　答案解析:内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。

　　银行业协会考试试题 9

　　银行从业资格考试初级法律法规经典练习题

　　一、单顶选择题

　　1.金融犯罪的客体是( )。

　　A.金融机构 B.金融机构工作人员 C.金融工具 D，金融管理秩序

　　2.下列关于金融犯罪说法错误的是( )。

　　A.金融犯罪的主观方面不一定是故意的

　　B.金融犯罪不一定有非法占有目的

　　C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

　　D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

　　3.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。

　　A.非法吸收客户存款罪 B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

　　C.有价证券诈骗罪 D.伪造、变造金融票证罪

　　A.国家对贷款的管理制度 B.国家货币管理制度

　　C.国家对金融机构的准入管理制度 D.金融机构的经营秩序

　　5.王某将HD开头的假钞先后五次存入银行，数量高达30万元，则他犯了( )。

　　A.占有假币罪 B.私藏假币罪 C.使用假币罪 D.无罪

　　6.伪造货币罪侵犯的客体是( )。

　　A.购买者的财产权利 B.金融机构的经营秩序 C.货币 D.国家货币管理制度

　　7.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。

　　A.集资诈骗罪 B.非法吸收公众存款罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融机构组织管理罪

　　8.李某先购买假币，再进行使用，则应以( )从重处罚。

　　A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.购买、使用假币罪 D.持有假币罪

　　9.以下各选项中，侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是( )。

　　A.高利转贷罪 B.非法吸收公众存款罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.伪造金融票证罪

　　10.王某在家私设银行钱庄，非法办理存贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。

　　A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于

　　11.下列行为人中，( )不可能构成贷款诈骗罪的主体。

　　A.某外贸公司的经理 B.某城市商业银行的信贷员 c.某建筑安装工程公司 D.已满十八周岁的大学生

　　12.( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

　　A.信用证诈骗罪 B.贷款诈骗罪 C.集资诈骗罪 D.违法发放贷款罪

　　13.以下哪一项犯罪，本罪的主观方面一般是故意，也可能是过失的是( )。

　　A.伪造金融票证罪 B.非法出具金融票据罪 C.违法票据保证罪 D.洗钱罪

　　14.根据《刑法》的有关规定，( )不是金融诈骗的违法行为。

　　A.上市公司董事长变更，没有进行披露

　　B.编造引进资金的理由从银行贷款

　　C.自制信用卡从银行提款机提款

　　D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

　　15.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他不同的是( )。

　　A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.非国家工作人员受贿罪 D.签订、履行合同失职被骗罪

　　16.盗窃信用卡并使用的，是( )。

　　A.盗窃罪 B.金融凭证诈骗罪 c.信用卡诈骗罪 D.信用证诈骗罪

　　17.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。

　　A.是否涉及巨额资金 B.是否涉及众多被害人 C.是否只能由个人实施 D.犯罪对象是否是金融机构

　　18.下列银行业犯罪中，其主观方面属于过失的是( )。

　　A.行贿罪 B.票据诈骗罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪 r

　　19.( )是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。

　　A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪

　　20.根据《刑法》第三百八十三条规定，对犯贪污罪的，个人贪污数额在十万元以上的，将( )。

　　A.处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产

　　B.处五年以上有期徒刑，也可以单处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产

　　C.处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产r

　　D.处十年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产

　　21.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法中，不正确的'是( )。

　　A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人

　　B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑

　　C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”

　　D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意

　　参考答案与解析

　　一、单项选择题

　　1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D

　　2.【解析】主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，因此A选琐错误，B选项正确。

　　3.【解析】B选项只能由银行或其他金融机构工作人员才能构成犯罪主体，属于特殊主体。

　　10.【解析】只有经过国家主管机关批准设立的经营存贷款业务的机构才有权办理存贷款业务，王某不具有办理该项业务资格，因此属于主体不合法。

　　11.【解析】贷款诈骗罪的犯罪主体必须是个人，单位不能构成贷款诈骗罪的犯罪主体。

　　13.【解析】AB选项显然主观方面为故意;D选项洗钱罪的主观方面也为故意，如果不是故意，则不构成洗钱罪。

　　16.【解析】盗窃信用卡并使用，属于盗窃罪，而非信用卡诈骗罪。

　　18.【解析】C选项“签订、履行合同失职被骗罪”的主观方面是过失。

　　21.【解析】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪主观方面均是故意。

　　银行业协会考试试题 10

　　银行从业资格考试《银行业法律法规（初级）》历年真题解析

　　1、下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。【单选题】

　　A.信用卡按照是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡

　　B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用额度核定

　　C.借记卡不具备透支功能

　　D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

　　正确答案:B

　　答案解析:贷记卡可在信用额度内先使用，后还款，不用缴存备用金；准贷记卡是当备用金余额不足时，可以在信用额度内透支。

　　2、按照《资本办法》的规定，核心一级资本不包括（）。【单选题】

　　A.少数股东资本可计入部分

　　B.盈余公积

　　C.资本公积

　　D.次级债务

　　正确答案:D

　　答案解析:核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

　　3、银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的（）。【多选题】

　　A.账户开立

　　B.资金调拨的用途

　　C.账户是否会被第三方控制使用

　　D.财务状况

　　E.婚姻状况

　　正确答案:A、B、C

　　答案解析:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用。

　　4、商业银行在金融创新中的.审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度思考问题。

　　5、借记卡申领手续简单，客户凭借有效身份证件均可申请办理。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:借记卡申领手续简单，无需提供担保，客户持有效身份证件均可申请办理。

　　6、下列属于商业银行开展的分期付款产品的是（）。【多选题】

　　A.账单分期

　　B.单笔消费分期

　　C.现金分期

　　D.多笔消费联合分期

　　E.教育分期

　　正确答案:A、B、C、E

　　答案解析:商业银行开展的分期付款产品包括账单分期、单笔消费分期、现金分期、汽车分期、家装分期、教育分期、旅行分期等产品（选项ABCE正确）。

　　7、合格投资者若为自然人的，应当具有（）年以上投资经历。【单选题】

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　正确答案:A

　　答案解析:合格投资者应当具有2年以上投资经历。

　　8、办理同业代付业务时，委托行与代付行均应采取有效的措施加强贸易背景真实性的审核，其中代付行承担主要审查责任。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:办理同业代付业务时，委托行与代付行均应采取有效的措施加强贸易背景真实性的审核，其中委托行承担主要审查责任。

　　9、在商业银行资产负债管理中，（）主要用于绩效考核和风险定价两个方面。【单选题】

　　A.内部资金转移定价

　　B.经济资本

　　C.久期管理

　　D.缺口管理

　　正确答案:B

　　答案解析:在商业银行资产负债管理中，经济资本主要用于绩效考核和风险定价两个方面。

　　10、（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。【单选题】

　　A.保险人

　　B.投保人

　　C.被保险人

　　D.受益人

　　正确答案:A

　　答案解析:保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

　　银行业协会考试试题 11

　　2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题六

　　第51题

　　定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。

　　A.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

　　B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

　　C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

　　D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

　　【正确答案】：D

　　[答案解析]定期存款存期内遇到利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

　　第52题

　　下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是( )。

　　A.教育储蓄存款免征利息所得税

　　B.教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款

　　C.教育储蓄存款本金无限额

　　D.目前，教育储蓄存款的'储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]教育储蓄存款起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。

　　第53题

　　在下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

　　A.卖出持有的央行票据

　　B.同业拆入资金

　　C.上市发行股票

　　D.将商业汇票转贴现

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]股票属于长期融资工具。

　　第54题

　　下列不属于中间业务相比于传统业务具有的特点的是( )。

　　A.不运用或不直接运用银行的自有资金

　　B.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益

　　C.商业银行直接承担市场风险

　　D.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]商业银行中间业务不承担或不直接承担市场风险。

　　第55题

　　扣除通货膨胀影响后的利率是( )。

　　A.固定利率

　　B.实际利率

　　C.浮动利率

　　D.名义利率

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。

　　银行业协会考试试题 12

　　2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案4

　　第 1 题：（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资

　　本稳健水平。

　　A：拨贷比

　　B：拨备覆盖率

　　C：资本充足率

　　D：平均总资产回报率

　　答案：C

　　解题思路：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。

　　本题考查的重点：教材的第十章第二节：安全性指标。

　　第 2 题：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定（）。

　　A：资本充足率不得低于 8%

　　B：贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%

　　C：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25%

　　D：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 75%

　　E：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%

　　答案：ABCE

　　解题思路：商业银行的流动性比例应当不低于 25%。

　　本题考查的重点：教材的`第十章第二节：流动性指标。

　　第 3 题：净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（）会影响商业银行的净利息收益水平。

　　A：利率调整

　　B：贷存比

　　C：存款定活比

　　D：净息差

　　E：平均资产回报率

　　答案：ABC

　　解题思路：利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息收益水平。

　　本题考查的重点：教材的第十章第二节：盈利性指标。

　　第 4 题：商业银行内部控制应遵循的原则（）。

　　A：全覆盖原则

　　B：制衡性原则

　　C：审慎性原则

　　D：相匹配原则

　　E：真实性原则

　　答案：ABCD

　　解题思路：

　　商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：

　　1.全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。

　　2.制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

　　3.审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

　　4.相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

　　本题考查的重点：教材的第十一章第二节：内部控制目标与基本原则。

　　第 5 题：资产负债管理的策略包括（）。

　　A：资产证券化

　　B：表内资产负债匹配

　　C：内部资金转移定价

　　D：表外工具规避表内风险

　　E：利用证券化剥离表内风险

　　答案：BDE

　　解题思路：资产负债管理的策略包括：(1)表内资产负债匹配(2)表外工具规避表内风险(3)利用证券化剥离表内风险。

　　本题考查的重点：教材的第十二章第二节：资产负债管理的策略。

　　第 6 题：以下对监管资本描述正确的是( )。

　　A：它是银行资产减去负债的余额

　　B：它是银行需要保有的最低资本量

　　C：它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量

　　D：它用于防御银行的非预期损失

　　答案：C

　　解题思路：会计资本是银行资产减去负债的余额;经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。监管资本是促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。

　　本题考查的重点：教材的第十三章第一节：资本的定义和分类。

　　第 7 题：按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。

　　A：实收资本

　　B：优先股

　　C：资本公积可计入部分

　　D：未分配利润

　　答案：B

　　解题思路：按照我国《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

　　本题考查的重点：教材的第十三章第二节：我国银行业资本监管。

　　第 8 题：由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性是（）。

　　A：操作风险

　　B：合规风险

　　C：信用风险

　　D：法律风险

　　答案：C

　　解题思路：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

　　本题考查的重点：教材的第十四章第一节：风险的分类。

　　第 9 题：按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为( )。

　　A：结算风险与结算前风险

　　B：系统性信用风险与非系统性信用风险

　　C：信用风险与责任风险

　　D：纯粹风险和投机风险

　　答案：B

　　解题思路：按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。

　　本题考查的重点：教材的第十四章第三节：信用风险的分类。

　　第 10 题：市场风险可以分为( )。

　　A：利率风险

　　B：汇率风险

　　C：股票价格风险

　　D：政策风险

　　E：商品价格风险

　　答案：ABCE

　　解题思路：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金风险)、股票价格风险和商品价格风险。

　　本题考查的重点：教材的第十四章第四节：市场风险的分类。

　　银行业协会考试试题 13

　　银行从业资格考试法律法规模拟试题

　　一、单项选择题

　　1.经济周期的四个阶段是指( )。

　　A.繁荣一衰退一萧条一崩溃 B.繁荣一萧条一衰退一崩溃

　　C.繁荣一衰退一萧条一复苏 D.繁荣一萧条一衰退一复苏

　　2.金融市场最主要、最基本的功能是( )。

　　A.货币资金融通 B.资源配置功能 C.定价功能 D.经济调节功能

　　3.被称为狭义货币供应量的是( )。

　　A.M1 B.M0 C.M2 D.基础货币

　　4.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。

　　A.私人消费 B.投资的存货增加 C.投资的固定资本形成 D.政府消费

　　5.( )年9月，中国金融期货交易所在上海成立。

　　A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006

　　6.按期限的长短，金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具，下列属于长期金融工具的是( )。

　　A.企业债券 B.回购协议 C.银行承兑汇票 D.商业票据

　　7.汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是( )。

　　A.促进国际收支平衡 B.确定适当的汇率水平

　　C.建立足够的外汇储备 D.选择适当的.汇率制度

　　8.下列属于间接融资工具的是( )。

　　A.银行贷款 B.商业票据 C.公司股票 D.企业债券

　　9.发行市场和流通市场的主要区别是( )。

　　A.交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易阶段不同 D.交易工具类型不同

　　10.以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。

　　A.国内物价平减指数 B.GDP C.消费者物价指数 D.生产者物价指数

　　11.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

　　A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理

　　B.为银行创造和培养良好的优质客户

　　C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

　　D.金融市场的发展为商业银行投资股票市场提供了渠道，提高了商业银行的核心竞争力

　　12.中央银行的窗口指导以( )为主要特征。

　　A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增加额 D.限制贷款增加额

　　13.当经济过热时，中央银行应当采取( )。

　　A.降低存款准备金率 B.央行卖出证券 C.央行买人证券 D.降低再贴现率

　　14.为加强银行体系流动性管理，中国人民银行决定上调存款类金融机构人民币存款准备率1个百分点，于2008年6月15日和6月25日分别按0、5个百分点缴款。我国这种货币政策，在市场上引起的反应是( )。

　　A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

　　B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

　　C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

　　D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

　　15.我国的货币政策的中介目标是货币供应量，根据流动性不同，我国将其划分为三个层次，下列不包含于通常所说的M1的是( )。

　　A.农村存款 B.机关团体部队存款 C.企业单位活期存款 D.城乡居民储蓄存款，

　　16.下列关于再贴现的说法中，不正确的是( )。

　　A.是中央银行货币政策“三大法宝”之一 B.再贴现就是转贴现

　　C.是指金融机构为了取得资金，将未到期已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让

　　D.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类

　　17.汇率贴水的含义是指( )。

　　A.远期汇率比即期汇率便宜 B.远期汇率比即期汇率贵

　　C.官方汇率比市场汇率贵 D.官方汇率

　　18.某国的非政府的民间金融组织确定的利率是( )。

　　A.官定利率 B.公定利率 C.市场利率 D.法定利率

　　19.下列有关利率的说法中，错误的是( )。

　　A.远期利率是长期利率，是长期信用活动中相应的利率

　　B.固定利率在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率

　　C.短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活动相应的利率

　　D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率

　　20.由下表数据可知，2004年国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总值物价平减指数相比( )。

　　基年：1978年

　　A.上升了约2% B.上升了约7% C.下降了约2% D.下降了约7%

　　一、单项选择题参考答案与解析

　　1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17.A 18.B 19.A 20.B

　　3.【解析】M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币，一般所说的货币供应量是指M2;M2 – M1被称为准货币，是潜在购买力。

　　6.【解析】长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等，BCD都属于短期金融工具。

　　13.【解析】当经济过热时，社会资金流动性过剩，央行通过卖出证券，可以回收社会流动资金，从而减少货币供应量。ACD选项都会增加货币供应量，会促进社会投资，导致经济更加过热。

　　16.【解析】再贴现和转贴现不同，再贴现的对象是中央银行，转贴现的对象是其他商业银行。

　　19.【解析】远期利率是指未来的即期利率，反映了人们对未来时期即期利率水平的预期。

　　20.【解析】CDP平减指数=名义GDP/实际GDP，根据这个公式，2004年的CDP平减指数为15. 99/3. 96≈4. 04，2003年的GDP平减指数为13. 58/3. 60≈3.77，4.04/3. 77≈1. 07，因此上升了约7%。

　　银行业协会考试试题 14

　　2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案11

　　二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

　　第91题制定和执行货币政策的目标有(　　)。

　　A.促进经济的增长

　　B.保持货币币值的稳定

　　C.加大监管部门的监管力度

　　D.加快金融市场的发展

　　E.防范和化解金融风险

　　正确答案:A,B解析：中国人民银行的职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目的是保持货币币值的稳定.并以此促进经济增长。

　　第92题下列属于中国银监会的具体监管目标的有(　　)。

　　A.努力减少银行业金融犯罪.维护金融稳定

　　B.通过审慎有效的.监管。维护公众对银行业的信心

　　C.通过审慎有效的监管.保护广大存款者和消费者的利益

　　D.通过审慎有效的监管.保护存款人和其他客户的合法权益

　　E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别

　　正确答案:A,B,D,E解析：中国银监会的具体监管目标：(1)通过审慎有效的监管。保护存款人和其他客户的合法权益;(2)通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;(3)通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别;(4)努力减少银行业金融犯罪.维护金融稳定。

　　第93题商业银行的信用卡收单业务主要包括(　　)。

　　A.审批授信

　　B.资金垫付

　　C.商户资质审核

　　D.交易授权

　　E.获取交易授权

　　正确答案:B,C,E解析：信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。

　　第94题《第三版巴塞尔协议》的监管内容有(　　)。

　　A.建立国际统一的流动性监管框架

　　B.加强市场约束和公司治理

　　C.总资本充足率为8%

　　D.缓解银行体系顺周期性

　　E.普通股一级资本充足率为4%

　　正确答案:A,B,C,D解析：《第三版巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%.总资本充足率维持8%不变。

　　第95题下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有(　　)。

　　A.盈余公积

　　B.未分配利润

　　C.贷款损失准备缺口

　　D.一般风险准备

　　E.资产证券化销售利得

　　正确答案:A,B,D解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。贷款损失准备缺口和资产证券化销售利得属于资本扣减项。

　　第96题《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主有(　　)。

　　A.第一层次为最低资本要求

　　B.第二层次为核心资本要求

　　C.第二层次为周期资本要求

　　D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求

　　E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求

　　正确答案:A,D解析：《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求：第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求：第三层次为系统重要性银行附加资本要求：第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。

　　第97题操作风险的表现形式有(　　)。

　　A.外部欺诈

　　B.无形资产损失

　　C.信息科技系统事件

　　D.客户、产品及业务做法有问题

　　E.就业制度和工作场所安全性有问题

　　正确答案:A,C,D,E解析：操作风险的七种表现形式：(1)内部欺诈;(2)外部欺诈;(3)就业制度和工作场所安全性有问题;(4)客户、产品及业务做法有问题;(5)实物资产损坏;(6)信息科技系统事件;(7)执行、交割和流程管理事件。

　　第98题商业银行内部控制的构成要素有(　　)。

　　A.内部控制技术

　　B.监督评价与纠正

　　C.风险识别与评估

　　D.内部控制措施

　　E.信息交流与反馈

　　正确答案:B,C,D,E解析：商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。

　　第99题内部控制的重点内容包括(　　)的内部控制。

　　A.会计

　　B.审计

　　C.授信

　　D.资金业务

　　E.计算机信息系统

　　正确答案:A,C,D,E解析：根据银行业发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面.

　　第100题破坏银行管理罪包括(　　)。

　　A.高利转贷罪

　　B.违规出具金融票证罪

　　C.持有、使用假币罪

　　D.签订、履行合同失职被骗罪

　　E.对违法票据承兑、付款、保证罪

　　正确答案:A,B,E解析：破坏银行管理罪包括：(1)非法吸收公众存款罪;(2)高利转贷罪;(3)违法发放贷款罪;(4)吸收客户资金不入账罪;(5)伪造、变造金融票证罪;(6)违规出具金融票证罪;(7)对违法票据承兑、付款、保证罪;(8)骗取贷款、票据承兑、金融票证罪;(9)背信运用受托财产罪;(10)洗钱罪。持有、使用假币罪属于破坏金融管理秩序罪。签订、履行合同失职被骗罪属于银行业相关职务犯罪类型。

　　银行业协会考试试题 15

　　银行从业资格考《银行业法律法规与综合能力（试初级）》历年真题

　　1、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款帐户。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款帐户。

　　2、下列选项中属于商业银行代理业务的有( ； )。【多选题】

　　A.代收代付业务

　　B.代理银行业务

　　C.代理证券业务

　　D.代理保险业务

　　E.其他代理业务

　　正确答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:商业银行的5大代理业务包括：代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务和其他代理业务。

　　3、银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括（）。【多选题】

　　A.熟知向客户推荐的产品特性

　　B.熟知产品设计过程

　　C.熟知产品的收益和风险

　　D.熟知业务处理流程

　　E.熟知风险控制框架

　　正确答案:A、C、D、E

　　答案解析:考查熟知业务的内容。银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

　　4、按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。【单选题】

　　A.结算风险与结算前风险

　　B.系统性信用风险与非系统性信用风险

　　C.信用风险与责任风险

　　D.纯粹风险和投机风险

　　正确答案:B

　　答案解析:按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。

　　5、涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营风险和风险状况作出判断是（）。【单选题】

　　A.各项现场检查

　　B.专项检查

　　C.重点检查

　　D.全面现场检查

　　正确答案:D

　　答案解析:全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营风险和风险状况作出判断。

　　6、中国人民银行不得从事的业务和工作是（）。【多选题】

　　A.对银行业金融机构的账户透支

　　B.不得向任何单位和个人提供担保

　　C.不得对政府透支

　　D.可以根据需要，为银行业金融机构开立账户

　　E.不得向政府部门提供贷款

　　正确答案:A、B、C、E

　　答案解析:

　　中国人民银行不得从事以下业务和工作:

　　（1）对银行业金融机构的账户透支。

　　（2）不得对政府财政透支,不得直接认购、包销国债和其他政府债券。

　　（3）不得向地方政府、各级政府部门提供贷款,不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款,但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。

　　（4）不得向任何单位和个人提供担保。

　　7、常用的市场风险限额不包括（）。【单选题】

　　A.授权限额

　　B.止损限额

　　C.风险限额

　　D.交易限额

　　正确答案:A

　　答案解析:常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

　　8、银行卡交易主要包括五个参与主体，分别是（）。【多选题】

　　A.持卡人

　　B.发卡银行

　　C.合作商户

　　D.收单机构

　　E.银行卡组织

　　正确答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:银行卡交易主要包括五个参与主体，即：持卡人、合作商户、发卡机构（银行或其他机构）、收单机构（银行或其他机构）和银行卡组织（选项ABCDE正确）。

　　9、开展特定目的载体同业投资业务要遵守的`原则有（）。【多选题】

　　A.依法合规

　　B.集中管理及总量控制

　　C.收益最大化

　　D.实质重于形式

　　E.风险收益匹配原则

　　正确答案:A、B、D、E

　　答案解析:开展特定目的载体同业投资业务要遵守的原则有：1.依法合规原则； 2.风险收益匹配原则；3.集中管理及总量控制原则；4.实质重于形式原则。

　　10、自权利被侵犯之日起超过20年的，人民法院不予保护。这是指（）。【单选题】

　　A.普通诉讼时效

　　B.特别诉讼时效

　　C.最长诉讼时效

　　D.最短诉讼时效

　　正确答案:C

　　答案解析:最长诉讼时效，即《民法通则》规定的20年时效期间。自权利被侵犯之日起超过20年的，人民法院不予保护。

　　银行业协会考试试题 16

　　2018年银行从业资格考试初级法律法规强化训练

　　一、单顶选择题

　　1.金融犯罪的客体是( )。

　　A.金融机构 B.金融机构工作人员 C.金融工具 D，金融管理秩序

　　2.下列关于金融犯罪说法错误的是( )。

　　A.金融犯罪的主观方面不一定是故意的

　　B.金融犯罪不一定有非法占有目的

　　C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

　　D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

　　3.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。

　　A.非法吸收客户存款罪 B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

　　C.有价证券诈骗罪 D.伪造、变造金融票证罪

　　A.国家对贷款的管理制度 B.国家货币管理制度

　　C.国家对金融机构的准入管理制度 D.金融机构的经营秩序

　　5.王某将HD开头的假钞先后五次存入银行，数量高达30万元，则他犯了( )。

　　A.占有假币罪 B.私藏假币罪 C.使用假币罪 D.无罪

　　6.伪造货币罪侵犯的客体是( )。

　　A.购买者的财产权利 B.金融机构的经营秩序 C.货币 D.国家货币管理制度

　　7.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。

　　A.集资诈骗罪 B.非法吸收公众存款罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融机构组织管理罪

　　8.李某先购买假币，再进行使用，则应以( )从重处罚。

　　A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.购买、使用假币罪 D.持有假币罪

　　9.以下各选项中，侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是( )。

　　A.高利转贷罪 B.非法吸收公众存款罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.伪造金融票证罪

　　10.王某在家私设银行钱庄，非法办理存贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。

　　A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于

　　11.下列行为人中，( )不可能构成贷款诈骗罪的主体。

　　A.某外贸公司的经理 B.某城市商业银行的信贷员 c.某建筑安装工程公司 D.已满十八周岁的大学生

　　12.( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

　　A.信用证诈骗罪 B.贷款诈骗罪 C.集资诈骗罪 D.违法发放贷款罪

　　13.以下哪一项犯罪，本罪的主观方面一般是故意，也可能是过失的是( )。

　　A.伪造金融票证罪 B.非法出具金融票据罪 C.违法票据保证罪 D.洗钱罪

　　14.根据《刑法》的`有关规定，( )不是金融诈骗的违法行为。

　　A.上市公司董事长变更，没有进行披露

　　B.编造引进资金的理由从银行贷款

　　C.自制信用卡从银行提款机提款

　　D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

　　15.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他不同的是( )。

　　A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.非国家工作人员受贿罪 D.签订、履行合同失职被骗罪

　　16.盗窃信用卡并使用的，是( )。

　　A.盗窃罪 B.金融凭证诈骗罪 c.信用卡诈骗罪 D.信用证诈骗罪

　　17.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。

　　A.是否涉及巨额资金 B.是否涉及众多被害人 C.是否只能由个人实施 D.犯罪对象是否是金融机构

　　18.下列银行业犯罪中，其主观方面属于过失的是( )。

　　A.行贿罪 B.票据诈骗罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪 r

　　19.( )是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。

　　A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪

　　20.根据《刑法》第三百八十三条规定，对犯贪污罪的，个人贪污数额在十万元以上的，将( )。

　　A.处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产

　　B.处五年以上有期徒刑，也可以单处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产

　　C.处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产r

　　D.处十年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产

　　21.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法中，不正确的是( )。

　　A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人

　　B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑

　　C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”

　　D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意

　　参考答案与解析

　　一、单项选择题

　　1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D

　　2.【解析】主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，因此A选琐错误，B选项正确。

　　3.【解析】B选项只能由银行或其他金融机构工作人员才能构成犯罪主体，属于特殊主体。

　　10.【解析】只有经过国家主管机关批准设立的经营存贷款业务的机构才有权办理存贷款业务，王某不具有办理该项业务资格，因此属于主体不合法。

　　11.【解析】贷款诈骗罪的犯罪主体必须是个人，单位不能构成贷款诈骗罪的犯罪主体。

　　13.【解析】AB选项显然主观方面为故意;D选项洗钱罪的主观方面也为故意，如果不是故意，则不构成洗钱罪。

　　16.【解析】盗窃信用卡并使用，属于盗窃罪，而非信用卡诈骗罪。

　　18.【解析】C选项“签订、履行合同失职被骗罪”的主观方面是过失。

　　21.【解析】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪主观方面均是故意。

　　银行业协会考试试题 17

　　初级银行从业考试《法律法规》模拟题

　　1、企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，则保证合同无效。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　参考答案：B

　　参考解析：企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明.法人的分支机构应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任。企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的由企业法人承担民事责任。

　　2、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是(　　)。

　　A.要约可以撤销和撤回

　　B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

　　C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

　　D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约可以撤回

　　参考答案：D

　　参考解析：要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约失效。而不是可撤销。

　　3、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）。

　　A.合同成立主要是事实问题

　　B.合同生效主要是法律评价问题

　　C.合同成立的条件包括行为人真实的'意思表示

　　D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

　　参考答案：C

　　参考解析：行为人意思表示真实是合同生效的条件。

　　4、在撤销权中，自债务人的行为发生之日起(　　)没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

　　A.1年内

　　B.半年内

　　C.2年内

　　D.5年内

　　参考答案：D

　　参考解析：自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)

　　5、合同撤销权的行使范围是(　　)。

　　A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限

　　B.以债权人的债权为限

　　C.以债务人能够偿还的债务为限

　　D.以债务人的所有债务为限

　　参考答案：B

　　参考解析：合同撤销权的行使范围以债权人的债务为限。

　　多选题

　　6、应收账款出质时，应收账款主要包括(　　)权利。

　　A.因票据或其他有价证券产生的付款请求权

　　B.销售产生的债权

　　C.提供服务产生的债权

　　D.出租产生的债权

　　E.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：应收账款主要包括以下权利：①销售产生的债权;②提供服务产生的债权;③出租产生的债权;④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;⑤提供单款或其他信用产生的债权。但不包括因票据或其他有价证券而发生的付款请求权。

　　7、保证担保的范围包括(　　)。

　　A.主债权及利息

　　B.违约金

　　C.损害赔偿金

　　D.实现债权的费用

　　E.定金

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。

　　8、下列关于合同的特征，正确的有(　　)。

　　A.合同是一种民事法律行为

　　B.当事人必须具有相应的民事行为能力

　　C.合同以设立、变更、终止民事法律权利义务关系为目的

　　D.合同是多方或者多方民事法律行为

　　E.当事人意思表示真实

　　参考答案：A,C,D

　　参考解析：另外两个选项属于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一种民事法律行为;合同以设立、变更、终止民事法律权利义务关系为目的;合同是多方或者多方民事法律行为等三个方面。

　　9、下列属于要约不得撤销的情形的有(　　)。

　　A.受要约人对要约的内容作出实质性变更

　　B.要约人确定了承诺期限

　　C.要约人以其他形式明示要约不可撤销

　　D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的

　　E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的并已经为履行合同作了准备工作

　　参考答案：B,C,E

　　参考解析：有下列情形之一的，要约不得撤销：①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销;②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作。A选项属于要约失效，注意D选项和E选项的区别。

　　10、下列属于要约失效的情形的有(　　)。

　　A.受要约人对要约的内容作出实质性变更

　　B.要约人依法撤销要约

　　C.拒绝要约的通知到达要约人

　　D.承诺期限届满.受要约人未作出承诺

　　E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的并已经为履行合同作了准备工作

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人;②要约人依法撤销要约;③承诺期限届满，受要约人未作出承诺;④受要约人对要约的内容作出实质性变更。E选项属于要约不得撤销的情形。

　　银行业协会考试试题 18

　　2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案6

　　单项选择题

　　第41题期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是(　　)。

　　A.临时流动资金贷款

　　B.短期流动资金贷款

　　C.中期流动资金贷款

　　D.流动资金循环贷款

　　正确答案:B解析：短期流动资金贷款：期限在3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。故本题选B。

　　【专家点拨】流动资金贷款按期限分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。(1)临时流动资金贷款：期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。(2)短期流动资金贷款：期限在3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。(3)中期流动资金贷款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。

　　第42题单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(　　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　正确答案:B解析：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%.

　　第43题债券票面利息与购买价格之间的比率是(　　)。

　　A.名义收益率

　　B.持有期收益率

　　C.即期收益率

　　D.到期收益率

　　正确答案:C解析：名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率：即期收益率.是债券票面利息与购买价格之间的比率。持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格和持有期限之间的比率。到期收益率是投资购买债券的内部收益率。

　　第44题 (　　)是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。

　　A.远期

　　B.期货

　　C.掉期

　　D.期权

　　正确答案:A解析：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产.包括利率远期合约和远期外汇合约。

　　第45题以下银行业务中不存在信用风险的业务是(　　)。

　　A.同业交易

　　B.贸易融资

　　C.外汇交易

　　D.代收代付

　　正确答案:D解析：对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。

　　第46题李小姐于2013年6月1日在银行新开立了一个存款账户，并存人一笔10000元的活期存款。假定年利率隽1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2013年6月18 日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将在ATM机上看到的数字是(　　)元。

　　A.10004.72

　　B.10004.49

　　C.10004.42

　　D.10000.00

　　正确答案:D解析：活期存款是在每季末月20日结息，次日付息。该客户在2013年6月18日查询存款金额时.还未到该季度的结息日，因此她只能在ATM机上看到其本金10000.O0元。

　　第47题根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得__________核心资本的__________。(　　)

　　A.低于：50%

　　B.低于;1/3

　　C.高于：50%

　　D.高于;100%

　　正确答案:D解析：根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。

　　第48题根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中.现阶段国内大型银行应当(　　)的计量模型。

　　A.首先开发信用风险、操作风险

　　B.首先开发信用风险、市场风险

　　C.首先开发市场风险、操作风险

　　D.同时开发三大风险

　　正确答案:B解析：在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当先开发信用风险、市场风险的.计量模型。

　　第49题下列银行业从业人员的做法.符合职业操守有关“信息披露”规定的是(　　)。

　　A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

　　B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

　　C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

　　D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

　　正确答案:D解析：根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

　　第50题银团贷款中.受邀参加银团.并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是(　　)。

　　A.牵头行

　　B.代理行

　　C.参加行

　　D.安排行

　　正确答案:C解析：牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常由牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。根据上述定义，C选项正确。

　　银行业协会考试试题 19

　　银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》历年真题精选

　　1、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。【单选题】

　　A.经济产出

　　B.居民收入

　　C.经济产出和居民收入

　　D.经济收入

　　正确答案:C

　　答案解析:选项C正确。经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

　　2、定期存款和活期存款是按照（）划分的。【单选题】

　　A.客户类型不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款币种不同

　　D.帐户种类不同

　　正确答案:B

　　答案解析:选项B正确。定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。

　　3、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。【单选题】

　　A.一般

　　B.基本

　　C.临时

　　D.专用

　　正确答案:B

　　答案解析:选项B正确。基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。

　　4、下列关于汇票的说法中，正确的有（）。【多选题】

　　A.可以由银行签发

　　B.不可以由银行签发

　　C.可以由企业签发

　　D.由出票人签发

　　E.不可以由企业签发

　　正确答案:A、C、D

　　答案解析:汇票可以由银行、企业和出票人签发。

　　5、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（）。【单选题】

　　A.政策性银行

　　B.商业银行

　　C.农村信用合作社

　　D.小额贷款公司

　　正确答案:D

　　答案解析:按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

　　6、下列哪些属于个人贷款业务（）。【多选题】

　　A.个人住房贷款

　　B.个人消费贷款

　　C.助学贷款

　　D.个人住房装修贷款

　　E.个人经营贷款

　　正确答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:选项ABCDE正确。个人贷款分为：个人住房贷款、个人消费贷款(个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等)、个人经营贷款、个人信用卡透资。

　　7、银行的流动性风险体现在（）。【多选题】

　　A.市场流动性风险

　　B.业务流动性风险

　　C.融资流动性风险

　　D.客户流动性风险

　　E.员工流动性风险

　　正确答案:A、C

　　答案解析:银行的流动性集中反映了其资产的负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

　　8、以下关于同一财产向两个以上债权人抵押的规定，错误的是（）。【单选题】

　　A.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿

　　B.顺序相同的，按照财产等价清偿

　　C.抵押权已登记的先于未登记的.清偿

　　D.抵押权未登记的，按照债权比例清偿

　　正确答案:B

　　答案解析:同一财产向两个以上债权人抵押的,拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿:（1）抵押权已登记的,按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的,按照债权比例清偿;（2）抵押权已登记的先于未登记的受偿;（3）抵押权未登记的,按照债权比例清偿。

　　银行业协会考试试题 20

　　2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案5

　　1、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

　　A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

　　B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

　　C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

　　D.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资

　　【正确答案】C

　　2、曾经担任我国财政部拨款机构的银行是（）。

　　A.中国人民银行

　　B.中国银行

　　C.中国农业银行

　　D.中国建设银行

　　【正确答案】D

　　系统解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务

　　院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款。管理和监督使用国家预算内基本建设资

　　金和部门、单位的自筹基本建设资金。

　　3、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.操作风险

　　D.法律风险

　　【正确答案】A

　　4、关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（）。

　　A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

　　B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

　　C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

　　D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

　　【正确答案】B

　　5、 2004 年我国开始实行差别存款准备金制度，下列说法正确的是（）。

　　A.商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越高

　　B.商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越低

　　C.商业银行资本充足率越高，差别存款准备金率越高

　　D.不良贷款越高，差别存款准备金率越低

　　【正确答案】A

　　系统解析：商业银行资本充足率越低代表银行高风险经营，所以对应的差别存款准备金率应

　　当越高，抑制银行贷款扩张，维护存款人利益。

　　6、下列破产财产的分配顺序正确的是（）。

　　A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险

　　B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险

　　C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权

　　D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权

　　【正确答案】D

　　7、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。

　　A.用高端金融工具

　　B.集资总量大

　　C.集资人不具资格

　　D.具有非法占有他人财产的目的'

　　【正确答案】 D

　　8、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

　　A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

　　B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

　　C.借记卡不具备透支功能

　　D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

　　【正确答案】B

　　【试题分析】信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是发

　　卡银行给予持卡人一定信用额度，不用预先交存备用金，故 B 选项的说法错误。借记卡不具备透

　　支功能，分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。

　　9、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。

　　A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

　　B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

　　C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

　　D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

　　【正确答案】D

　　10、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）

　　A.可以为其将资金汇往境外

　　B.可以为其提供资金账户

　　C.可以为其将资产转换成金融票据

　　D.以上三种做法都不合法

　　【正确答案】D

　　银行业协会考试试题 21

　　银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题解答

　　1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法规，只能由( ；；）规定。【单选题】

　　A.行政法规

　　B.地方性法规

　　C.刑法

　　D.法律

　　正确答案:D

　　答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

　　3、中华人民共和国的法定货币是（）。【单选题】

　　A.人民币

　　B.美元

　　C.港元

　　D.欧元

　　正确答案:A

　　答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。

　　4、采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:

　　5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。；【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。

　　6、关于资产证券化的特征说法不正确的'是（）。【单选题】

　　A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式

　　B.资产证券化是一种流动性风险管理手段

　　C.资产证券化不会增加企业价值

　　D.资产证券化是一种表外融资方式

　　正确答案:C

　　答案解析:与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。

　　7、担保物权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

　　8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:A

　　答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。

　　9、商业银行理财产品可以投资于（）。【单选题】

　　A.本行信贷资产

　　B.权益类资产

　　C.其他银行业金融机构发行的理财产品

　　D.本行发行的次级档信贷资产支持证券

　　正确答案:B

　　答案解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信贷类债券、在银行间市场和证券交易所发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。

　　10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】

　　A.正确

　　B.错误

　　正确答案:B

　　答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。

　　银行业协会考试试题 22

　　银行从业资格考试法律法规与综合能力练习题

　　第1题

　　用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是( )。

　　A 核心资本

　　B 监管资本

　　C 经济资本

　　D 会计资本

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

　　第2题

　　属于长期资金市场的是( )。

　　A 拆借市场

　　B 票据市场

　　C 股票市场

　　D 回购市场

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 本题实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

　　第3题

　　在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是( )。

　　A 个人通知存款

　　B 定活两便储蓄存款

　　C 存本取息

　　D 教育储蓄存款

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税，本题的最佳答案是D选项。

　　第4题

　　( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

　　A 损失类贷款

　　B 次级类贷款

　　C 可疑类贷款

　　D 不良贷款

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

　　第5题

　　关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是( )。

　　A 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来

　　B 法案规定央行将不具有直接检查监督权

　　C 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构

　　D 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，对金融机构以及其他单位和个人的违法行为有权进行检查监督。

　　第6题

　　下列金融犯罪可能由过失导致的是( )。

　　A 洗钱罪

　　B 变造货币罪

　　C 非法出具金融票据

　　D 违法票据承兑、付款、保证罪

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。

　　第7题

　　行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。

　　A 刑事处分

　　B 撤职处分

　　C 开除处分

　　D 行政制裁措施

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 行政处分是一种行政制裁措施。警告、记过、记大过、降级、撤职、开除均为行政处分的具体方式。

　　第8题

　　下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。

　　A 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

　　B 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

　　C 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

　　D 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] BCD选项分别是对金融市场的风险分散与风险管理功能、融通货币资金、经济调节功能的正确表述。金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，但并不决定普通商品的价格。

　　第9题

　　金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是( )。

　　A 货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易

　　B 在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换

　　C 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利率计算利息

　　D 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 货币交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利息。

　　第10题

　　下列关于公司资本制度的说法，错误的是( )。

　　A 非货币出资不得高估作价

　　B 股票发行价格不得高于票面金额

　　C 《公司法》允许公司资本的分批缴纳

　　D 公司资本不得任意变更

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 股票发行价格可以高于或等于票面金额，但不得低于票面金额。

　　第11题

　　银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为( )年。

　　A 4

　　B 3

　　C 2

　　D 1

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 接管期限最长不得超过2年。

　　第12题

　　在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是( )。

　　A 有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保

　　B 有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等

　　C 有权了解借款人的财务活动

　　D 借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] A选项表述不恰当，应为除国务院批准的.特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

　　第13题

　　填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。下列关于票据填写的说法正确的是( )。

　　A 中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字

　　B 中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写

　　C 大写金额数字前未印“人民币”字样的，不得手写，应将该票据作废

　　D 在票据和结算凭证大写金额栏内可以预印固定的“仟、佰、拾、万、元、角、分”字样

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整” (或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字，A选项错误。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字，即可以手写加填，票据并不因此作废，C选项错误。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样，D选项错误。

　　第14题

　　中长期公司贷款业务中，( )居多。

　　A 流动资金贷款

　　B 银团贷款

　　C 房地产贷款

　　D 项目贷款

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 中长期公司贷款业务中，以项目贷款居多。

　　第15题

　　中央银行可以通过( )增加货币供应量。

　　A 提高再贴现率

　　B 提高存款准备金率

　　C 在公开市场上买回证券

　　D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，商业银行则收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减了市场货币供应量，A选项错误。提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可用资金减少，导致货币供应量减少，B选项错误。减少贷款发放将直接导致货币供应量减少，D选项错误。

　　第16题

　　下列对定期存款的描述错误的是( )。

　　A 整存整取是最常见的定期存款存取方式

　　B 通常定期存款的期限越长，利率越高

　　C 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制

　　D 零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 如果储户在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的会有利息损失。因此，储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。

　　第17题

　　记入国际收支的项目中属于资本项目的是( )。

　　A 贸易收支

　　B 劳务收支