保险公司意健险续保业务管理的考核办法

时间：2025-01-23 10:50:38 丽华办法我要投稿

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保险公司意健险续保业务管理的考核办法（精选5篇）

　　为了确保事情或工作有序有效开展，我们需要提前开始方案制定工作，方案是计划中内容最为复杂的一种。方案要怎么制定呢？以下是小编帮大家整理的保险公司意健险续保业务管理的考核办法，仅供参考，希望能够帮助到大家。

保险公司意健险续保业务管理的考核办法（精选5篇）

　　保险公司意健险续保业务管理的考核办法 1

　　一、目标任务

　　20xx年度全县城镇居民参保总任务数为3万人。

　　二、参保范围

　　（一）具有县城镇户籍、不属于城镇职工基本医疗保险制度覆盖范围的城镇居民，包括中小学阶段在校学生、少年儿童和其他非从业城镇居民。

　　（二）男60周岁及以上、女50周岁及以上，城镇居民医疗保险办法实施后户籍迁入本县城镇户籍满两年，且子女具有本县城镇户籍（异地享受养老金或退休金待遇，退休后户籍迁入本县城镇户籍的人员除外）。

　　（三）转为本县城镇户籍的被征地农民和在城镇范围内中小学校就读的农村户籍在校学生。

　　参加城镇居民医保人员，不得同时参加城镇职工基本医疗保险和新型农村合作医疗。参加城镇居民医保与参加城镇职工（含灵活就业人员）医疗保险相互不视同缴费年限。

　　三、缴费标准：

　　（一）18周岁以上城镇居民（含18周岁，即1997年1月1日以前出生）每人每年缴费140元。

　　（二）18周岁以下城镇居民（含学龄前儿童和全日制中小学校在校学生）每人每年缴费40元。

　　（三）低收入家庭60岁以上老年人每人每年缴费60元。

　　（四）本县在外地就读的学生，可凭学生证、身份证按在校学生标准办理参保手续。

　　（五）城市低保、重残（1—2级）人员参照以上缴费标准，由财政部门全额缴纳。

　　四、参保、续保程序

　　（一）新参保居民需提供户口簿复印件1份，身份证复印件1份，本人近期1寸免冠照片2张；续保居民需持居民医保手册和户口本进行登记。新参保在校学生需提供本人身份证号码、本人近期1寸免冠照片2张；续保学生需持本人医保手册并核对本人身份证信息后进行登记。

　　（二）参保、续保居民到所在乡镇人社服务所或居民委员会设立的参保缴费点办理参保缴费手续。在校学生由所在学校统一组织办理参保缴费手续。

　　（三）城市低保人员、重度残疾人员分别在县民政局、残联办理参保、续保手续。

　　（四）一般居民参保、续保时，由所在社区、居委会或人社服务所分类填写《县城镇居民参加基本医疗保险情况登记表》（新参保和续保分别汇总），报县医疗保险中心。学生参保、续保时，由所在学校填写《县城镇居民医疗保险学生登记表》（新参保和续保分别汇总），由城镇居民医保定点医疗机构汇总后上报县医疗保险中心。

　　（五）各相关单位采集城镇居民参保、续保信息后，每周五上午统一交费至建设银行居民医保账户，同时将缴款单、参保人员汇总表及照片报县医疗保险中心。

　　五、时间安排

　　普通居民缴费截止日期是1月30日，在校学生缴费截止时间是2月10日。

　　六、职责分工

　　（一）县人力资源和社会保障局（劳动）是城镇居民医保的行政主管部门，负责城镇居民医保的组织实施和监督管理；医疗保险中心具体负责参保居民的资料审定、基金管理、医疗费用审核和支付等相关工作。

　　（二）县财政局负责将城镇居民医保财政补助资金列入年度预算，并做好城镇居民医保基金的监督管理和财政补助资金的筹集、拨付。

　　（三）县卫生局负责医疗服务机构的监督管理，规范医疗服务行为，为城镇居民提供质优价廉的医疗卫生服务；各城镇居民医保定点医疗机构负责服务范围内学生参保缴费的.组织实施工作。

　　（四）县教育局负责宣传动员和组织在校学生参加城镇居民医保，并做好学生基本信息的收集、核对工作，确保参保学生信息准确。

　　（五）县公安局负责参保人员的户籍认定工作，并提供相关基础数据。

　　（六）县民政局负责城市低保人员的身份认定和参保工作，负责低收入家庭60岁以上老年人的身份认定工作。

　　（七）县残联负责重度残疾人员的身份认定和参保工作。

　　（八）各乡镇政府和城镇办负责城镇居民参保的宣传组织工作，辖区人社服务所具体承办参保人员的材料审核、收费登记等工作。

　　七、具体要求

　　（一）高度重视，加强领导。各乡镇、各有关单位要把此项工作摆到当前突出位置，实行一把手负责制，高度重视，精心组织，分管领导具体抓，成立相应机构，落实工作责任，以充足的人力、物力、财力保证参保工作扎实有效开展。

　　（二）加强宣传，营造氛围。各乡镇、各有关单位要把舆论宣传贯穿城镇居民医疗保险工作的始终，采取多种形式，积极开展政策宣传，切实提高群众参保的积极性和主动性，为此项工作顺利开展创造条件。

　　（三）加强督查，确保实效。各乡镇、各有关单位要严格实行周报制度，县政府办公室将对工作完成情况进行经常性的检查督导并通报工作进展情况，表扬先进，鞭策后进。对组织不力，影响整体工作进展的单位和个人予以通报批评。

　　保险公司意健险续保业务管理的考核办法 2

　　为切实加强意健险续保业务的管理，进一步稳固公司业务发展的根基，追赶行业发展水平，对标市场，确保规模效益项目健康可持续发展，特制定本办法。

　　一、考核对象

　　中支公司意健险分管领导、意健险主要负责人和意健险续保管理岗。

　　二、考核险种

　　意外险中保费规模在1000元以上的团意险（含附加险，仅限团体意外伤害保险）；健康险中的全部政策性健康险、项目金额10000元以上的商业健康险。

　　三、考核目标

　　1、意外险：

　　团意险依据保费规模分别设定不同的目标，其中:1000元-50000元，笔数续保率≥80%；50000元以上，笔数续保率≥90%；保费续保率≥85%，笔数以投保人为单位进行计算。

　　2、健康险：

　　健康险依据政策性和商业健康险分别设定不同的目标，其中:健康险笔数续保率100%；商业健康险笔数续保率≥90%，保费续保率≥90%，笔数以投保人为单位进行计算。

　　四、考核奖罚

　　（一）奖励：

　　1、意健险条线年度评先中优先考虑；

　　2、月末考核达到考核目标的中支公司，按以下标准奖励考核对象:

　　意外险：团意险续保金额2万元以上且达到考核目标的中支公司，每月按续保率从高往低排列取前三名。第一名奖励1000元，第二名奖励500元，第三名奖励300元。奖励金额分配标准，意健险分管领导20%，意健险主要负责人30%，意健险续保管理岗50%。

　　健康险：政策性健康险按期续保（≥上年签单日期）且达到考核目标的`中支公司，每月按续保率从高往低排列取前三名。第一名奖励500元，第二名奖励300元，第三名奖励200元。奖励金额分配标准，意健险分管领导20%，意健险主要负责人30%，意健险续保管理岗50%。

　　（二）处罚：

　　1、取消意健险条线年度评先资格；

　　2、月末考核未达到考核目标的分公司，按以下标准处罚考核对象:

　　意外险：团意险续保率未达到考核目标的中支公司，每月按续保率从高往低排列取后三名。第一名处罚500元，第二名处罚300元，第三名处罚200元。处罚金额分配标准，意健险分管领导50%，意健险主要负责人30%，意健险续保管理岗20%。

　　健康险：政策性健康险未按期续保（＜上年签单日期）且未达到考核目标的中支公司，每月按续保率从高往低排列取后三名。第一名处罚300元，第二名处罚200元，第三名处罚100元。处罚金额分配标准，意健险分管领导50%，意健险主要负责人30%，意健险续保管理岗20%。

　　五、相关说明：

　　1、数据来源以报表分析系统提取的数据为准，续保业务清单将一对一下发至各中支公司意健险主要负责人，进行续保业务提示，经沟通确认后作为考核依据。

　　2、各中支公司根据分公司下发的续保业务清单，每月5号前通过OA上报上月续保情况（详见附表），未续保业务备注未续保情况说明。分公司对于续保率实行月度通过（10号前），并给予奖罚兑现。

　　3、各中支公司要做好续保业务的跟踪服务工作，通过续保管理岗和业务经办人员提早对续保客户进行电话回访。对脱保客户问清原因，根据反馈内容进行归类备案，对可解决的问题，制定解决方案，力争通过公关协商使脱保业务及时回转。

　　4、各中支公司应严格审核投保业务是否为续保业务，属续保业务的，可在录入系统时点选续保。笔数续保率（%）=已续保笔数÷应续保笔数×100%;保费续保率（%）=已续保保费÷应续保保费×100%。

　　5、对于意外险、健康险项目分公司明确要求剔除或者中支公司因为项目特殊原因上报分公司认可同意剔除的，可不予计算。

　　6、本办法自5月1日实施，由分公司意外和健康保险部负责解释。

　　保险公司意健险续保业务管理的考核办法 3

　　按照省公司团险渠道x年大短险业务工作要求，结合分公司关于全市大短险业务的发展规划，为确保全市大短险业务实现年度过亿的目标，经总经理室研究，现就十二月全市大短险业务发展工作安排如下。

　　一、业务工作目标

　　在十二月，全市实现大短险业务生效保费800万元，其中个险短险450万元，团险短险350万元（各单位目标见附表）。

　　二、主要工作任务

　　（一）做好x年政保业务收官：从x年全市政保业务发展情况看，除计生保险业务外，其余项目均较20xx年取得增量发展，因此，十二月份全市团险渠道集中精力主要抓好计生保险收官工作。礼泉、泾阳、三原、兴平等专项业务较上年还有差距的单位，要全力加快工作收尾，立即开展资金归集和财政资金协调，全力确保计生保险业务不出现负增长。其余各单位要积极与计生协、卫健局做好对接联系，尽力争取县级财政支持促进专项规模提升，为来年计生保险工作持续、快速推进奠定坚实基础。

　　（二）加快六保及团单业务销售：六保及团单业务作为x年大短险业务规划中新的千万平台，经过前期不懈的努力，在全渠道已逐步形成销售习惯，十二月份全市更要加快推进速度，积累优质客户资源、提升专项规模。一方面，各单位团险条线要重点抓好续保业务的持续追踪，目前四季度还有266件、84.8万元的续保业务待回收，各单位务必逐人盯对、逐件落实，确保客户资源不流失。另一方面，团险有效人力考核作为市、县两级渠道重点考核指标，各单位团险分管经理要对照团险伙伴个人考核差距切实做好发动，通过六保及团单销售快速达成有效人力考核目标。

　　（三）加快促进个短险业务发展：基于个险条线全年职能考核及主管、伙伴保级的要求，市、县团险条线要主动与个险渠道做好联系、协调。一是围绕四季度大短险激励政策持续推进分散销售，切实将卡折短险与销售伙伴日常拜访紧密结合，以短促长形成合力；二是针对全市6517件，325.85万元未续保的康悦短险业务，全力做好续保发动，做到颗粒归仓。三是充分挖掘个险伙伴手中的团体客户资源，综拓队伍深入职场进行辅导、跟进，促进六保及团单业务的全渠道销售。

　　（四）紧盯小额保险业务不放松：十二月，作为全市小额保险收费提升的关键时期，各公司在坚持同步原则的基础上，重点做好以下工作。

　　一是快速做好承保分析。针对镇、村的收费情况进行详尽汇总分析，根据专项目标差距，筛选参保面不足40%的'镇和50%的村作为十二月提升收费规模的重点；

　　二是双向作战确保目标。各单位要主动联系镇村，针对医保还未缴费的群众要发挥行政力度，快速提升同步缴费率。针对通过其他渠道参加社保且未参加小额保险的群众，要通过镇级二次部署、村干部配合发动的方式，开展二次收费，以此确保达成专项目标；

　　三是持续推进县、镇督导。县、镇政府的持续督导是落实小额保险工作推进的前提，各单位要按照分公司的安排，采取灵活举措，将县、镇督导检查的作用效应进一步扩大，促进专项工作开展。

　　三、工作要求

　　（一）快速部署：各公司要根据市级安排和部署，结合市级全速部署落实，要对照计生保险差距、团单续保、个短险发展的实际情况，制定各单位十二月大短险业务工作实施方案，并于12月2日中午12.00前报送分公司团体业务部和个险企划部。

　　（二）精细筹划：各单位要针对小额保险收费情况开展分析，将确定参保提升的镇、村信息和具体提升的举措按照市级要求（见附表）进行填写并于12月2日中午12.00前报送分公司团体业务部高卫卫邮箱。

　　（三）防范风险：十二月作为全市冲刺大短险过亿的关键时期，各公司要严格按照监管部门及总省公司的规定落实和执行，把好承保关，防范各类风险的发生。

　　保险公司意健险续保业务管理的考核办法 4

　　长期险是指保险期限在一年以上的保险业务。目前财产保险公司长期险业务主要有商品房抵押保险、汽车消费信贷保证保险、长期工程险等。从目前各保险公司的操作来看，长期险业务保费均为出具保单时一次性收取，保费收入为保单责任期各年保费的年金现值。长期险业务在保费收取和金额上的这种特点，对财务人员如何和怎样确认长期险的保费收入，发生的业务费用如何核算等一系列问题的解决提出了较高的要求。为使长期险业务核算能较好地反映企业的财务状况和经营成果，要求财务人员能准确地把握会计基本原则，以便更好地发挥财务数据的作用。

　　一、目前财产保险公司对长期险业务的核算办法

　　由于财政部没有具体的对长期险核算的指导办法，各家财产保险公司在核算方法的选用上也存在不一致，总结起来，大致有以下三种核算办法:

　　1.将长期险业务保费收入全部确认为当年保费收入，费用、赔款等支出计入支付当期的损益。这种核算办法不考虑长期险业务时间的长短，在保费、费用、赔款等的`核算上采用收付实现制的管理办法。

　　2.根据保险责任期的划分，将属于签单当年的保费计入当年损益，不属于签单当年的保费收入确认为预收保费，费用、赔款等支出计入支付当期的损益。这种核算办法考虑了长期险业务责任期限的长短，将保费根据年限进行简单分期(通常以实收保费除以责任年限)，符合会计基本原则。预收保费根据责任期逐年转为保费收入，但费用支出仍采用收付实现制的管理办法。

　　3.将所有保费收入不管责任期的长短全部确认为签单当年的损益，发生的费用等支出全部计入支付当期的损益，年终结算时对该项业务提取长期责任准备金。长期责任准备金=保费收入-营业税金及附加费用支出-赔款支出-保险保障基金-分出保费+摊回分保费用+摊回分保赔款-未决赔款准备金-手续费支出。在这种核算方式下，签单当年利润为零，只有在责任期的最后一年才确认利润的实现。

　　二、目前核算办法存在的弊端

　　由于长期险业务的核算办法仍处于不断探索过程中，仍不完善，造成了以上三种核算办法均存在不同程度的弊端。具体表现在:

　　1.第一种核算办法的弊端。将所有收入和支出根据收取和支出的时间计入当年的损益，不符合权责发生制原则的基本要求，不能很好地将收入、支出同财产保险公司实际所承担的责任结合起来，夸大了收付当期的收入和支出，违背了会计的谨慎性原则、配比原则。

　　2.第二种核算办法的弊端。对保费收入的核算及确认符合权责发生制原则的要求，但费用、赔款等支出直接确认为当年损益，不符合权责发生制原则和配比原则的要求，人为地减少了签单当期的损益。

　　3.第三种核算办法虽较前两种方法有了一定的改善，将收入和支出确认为当期损益，同时提取长期责任准备金，基本符合会计核算的基本原则，但只在保险责任期的最后一年才确认利润，不符合配比原则的要求，使财产保险公司不能很好地反映长期险责任期内的损益。

　　以上三种核算办法虽能解决长期险核算中出现的部分问题，适应了财产保险公司发展的需要，但在核算上均不同程度地违背了会计的基本原则，很难准确地反映企业的财务状况和经营成果。

　　三、对长期险业务会计核算的一些建议

　　长期险业务是财产保险公司较为特殊的业务，其会计核算办法必然有别于一般业务。长期险业务由于保险期限长，对保费收入、费用支出如何进行合理分期，费用支出与收入如何配比就显得非常重要。本人根据多年从事基层财务工作的经验，结合会计法和保险公司财务管理的要求，对如何核算财产保险公司的长期险业务提出自己的一些看法，以求能解决长期险业务在核算上的一些问题。

　　1.采用预收方式核算。

　　采用预收保费方式核算长期险业务，要求对保费收入根据责任期进行合理分期，一般以一个完整的年度作为分期的参数，对属于签单当年的保费在保单生效承担保险责任并收取保费时确定为当年损益，不属于当年的保费收入确认为预收保费，并根据责任期限逐年转为保费收入，但转为保费收入的金额应为每年按费率计算的保费收入，而不是按预收金额分年计算的金额，因为长期险业务在签单时考虑了时间价值的问题，在转为保费收入时也应相应考虑时间价值的问题。将预收保费金额做相应的还原，以便更好地反映核算当年的经营成果。为了遵循配比原则的要求，费用和支出也应采用相应的办法来确定，根据责任期将费用划分为属于签单当年的支出和属于责任期的支出，并相应计入费用支出科目和待摊费用科目，以便更好地反映责任期的财务状况和经营成果。具体账务处理如下:

　　a.在签单收取保费时，会计分录为:

　　借:银行存款(实际收到的保费)

　　贷:保费收入(应确认为当年的保费)

　　预收保费(不属于当年的保费)

　　发生费用时的会计分录为:

　　借:费用支出(应确认为当年损益的部分)

　　待摊费用(不确认为当年损益的部分)

　　贷:银行存款(实际支付的金额)