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银行招聘笔试考试题库（精选15套）
在平时的学习、工作中，我们或多或少都会接触到考试题，借助考试题可以更好地考核参考者的知识才能。你知道什么样的考试题才是规范的吗？下面是小编精心整理的银行招聘笔试考试题库（精选15套），欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
银行招聘笔试考试题库 1
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案6
单项选择题
第41题 期限3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是( )。
A.临时流动资金贷款
B.短期流动资金贷款
C.中期流动资金贷款
D.流动资金循环贷款
正确答案:B解析： 短期流动资金贷款：期限在3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。故本题选B。
【专家点拨】流动资金贷款按期限分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。(1)临时流动资金贷款：期限在3个月(含)以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。(2)短期流动资金贷款：期限在3个月至1年(不含3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。(3)中期流动资金贷款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企业正常生产经营中经常占用的、长期流动性资金需要。
第42题 单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
正确答案:B解析： 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%.
第43题 债券票面利息与购买价格之间的比率是( )。
A.名义收益率
B.持有期收益率
C.即期收益率
D.到期收益率
正确答案:C解析： 名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率：即期收益率.是债券票面利息与购买价格之间的比率。持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格和持有期限之间的比率。到期收益率是投资购买债券的内部收益率。
第44题 ( )是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。
A.远期
B.期货
C.掉期
D.期权
正确答案:A解析： 远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产.包括利率远期合约和远期外汇合约。
第45题 以下银行业务中不存在信用风险的业务是( )。
A.同业交易
B.贸易融资
C.外汇交易
D.代收代付
正确答案:D解析： 对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。
第46题 李小姐于2013年6月1日在银行新开立了一个存款账户，并存人一笔10000元的活期存款。假定年利率隽1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2013年6月18 日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将在ATM机上看到的数字是( )元。
A.10004.72
B.10004.49
C.10004.42
D.10000.00
正确答案:D解析： 活期存款是在每季末月20日结息，次日付息。该客户在2013年6月18日查询存款金额时.还未到该季度的结息日，因此她只能在ATM机上看到其本金10000.O0元。
第47题 根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得__________核心资本的__________。( )
A.低于：50%
B.低于;1/3
C.高于：50%
D.高于;100%
正确答案:D解析： 根据《商业银行法》的.规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。
第48题 根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中.现阶段国内大型银行应当( )的计量模型。
A.首先开发信用风险、操作风险
B.首先开发信用风险、市场风险
C.首先开发市场风险、操作风险
D.同时开发三大风险
正确答案:B解析： 在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当先开发信用风险、市场风险的计量模型。
第49题 下列银行业从业人员的做法.符合职业操守有关“信息披露”规定的是( )。
A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
正确答案:D解析： 根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
第50题 银团贷款中.受邀参加银团.并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行
正确答案:C解析： 牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常由牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。根据上述定义，C选项正确。
银行招聘笔试考试题库 2
2018年初级银行从业资格考试法律法规备考试题
一、单选题
1.从支出角度看，(C )不是GDP构成的三大部分之一。
A.消费
B.投资
C.净进口
D.净出口
2.在中国推动经济增长的主要力量是(B)。
A.出口
B.投资
C.消费
D.储蓄
3.关于金融市场功能的说法中，错误的是(D )。证券从业资格考试
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
4.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(B。
A.资本市场
B.场内市场
C.一级市场
D.直接融资市场
5.(D )与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
A.证券公司间债券市场
B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场
D.银行间债券市场
6.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为(D)。
A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少。贷款下降，导致货币供应量减少
7.( B)是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。
A.中国银行
B.中国人民银行
C.国家开发银行
D.中国银行业监督管理委员会
8.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的.(A)。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
9.《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括(C )。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维护公众对银行业的信心
C.维护银行业合法权益
D.提高银行业竞争能力
10.银监会的全称是(B )。
A.中国银行监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银监会
D.银行监督管理委员会
11.CBA的中文名称是( A)。
A.中国银行业协会
B.中国银行协会
C.中国银行业公会
D.注册银行分析师
12.(A)是中国银行业协会的最高权力机构。
A.会员大会
B.秘书处
C.理事会
D.五个专业委员会
13.下列银行中不是政策性银行的是(D)。
A.中国农业发展银行
B.国家开发银行
C.中国进出口银行
D.中国邮政储蓄银行
14.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进( )改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行(B)。”
A.国家开发银行，责任明确的审批制
B.国家开发银行，公开透明的招标制
C.中国进出口银行，责任明确的审批制
D.中国进出口银行，公开透明的招标制
15.目前，我们所称的“五大行”是指(A)。
A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
B.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
C.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行
D.中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行
16.下列银行名称中有一家是不存在的，它是(B)。
A.北京银行
B.北京中关村发展银行
C.上海银行
D.上海浦东发展银行
17.我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是(D)。
A.花旗银行
B.渣打银行
C.东亚银行
D.日本输出入银行
18.新中国第一家信托公司是(A)。
A.中国国际信托投资公司
B.北京国际信托投资公司
C.上海国际信托投资公司
D.中国信达资产管理公司
19.GDP是指(B)。
A.国民生产总值
B.国内生产总值
C.国民收入
D.国民生产净值
20.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在(B )之中。
A.私人消费
B.投资的固定资本形成
C.投资的存货增加
D.政府消费
银行招聘笔试考试题库 3
银行从业资格考试法律法规与综合能力练习题
第1题
用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是( )。
A 核心资本
B 监管资本
C 经济资本
D 会计资本
【正确答案】：C
[答案解析] 经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。
第2题
属于长期资金市场的是( )。
A 拆借市场
B 票据市场
C 股票市场
D 回购市场
【正确答案】：C
[答案解析] 本题实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
第3题
在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是( )。
A 个人通知存款
B 定活两便储蓄存款
C 存本取息
D 教育储蓄存款
【正确答案】：D
[答案解析] 教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税，本题的最佳答案是D选项。
第4题
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
A 损失类贷款
B 次级类贷款
C 可疑类贷款
D 不良贷款
【正确答案】：A
[答案解析] 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
第5题
关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是( )。
A 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来
B 法案规定央行将不具有直接检查监督权
C 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
D 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
【正确答案】：B
[答案解析] 银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，对金融机构以及其他单位和个人的违法行为有权进行检查监督。
第6题
下列金融犯罪可能由过失导致的是( )。
A 洗钱罪
B 变造货币罪
C 非法出具金融票据
D 违法票据承兑、付款、保证罪
【正确答案】：D
[答案解析] 对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。
第7题
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。
A 刑事处分
B 撤职处分
C 开除处分
D 行政制裁措施
【正确答案】：D
[答案解析] 行政处分是一种行政制裁措施。警告、记过、记大过、降级、撤职、开除均为行政处分的具体方式。
第8题
下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。
A 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
【正确答案】：A
[答案解析] BCD选项分别是对金融市场的'风险分散与风险管理功能、融通货币资金、经济调节功能的正确表述。金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，但并不决定普通商品的价格。
第9题
金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是( )。
A 货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易
B 在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换
C 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利率计算利息
D 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息
【正确答案】：C
[答案解析] 货币交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利息。
第10题
下列关于公司资本制度的说法，错误的是( )。
A 非货币出资不得高估作价
B 股票发行价格不得高于票面金额
C 《公司法》允许公司资本的分批缴纳
D 公司资本不得任意变更
【正确答案】：B
[答案解析] 股票发行价格可以高于或等于票面金额，但不得低于票面金额。
第11题
银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正确答案】：C
[答案解析] 接管期限最长不得超过2年。
第12题
在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是( )。
A 有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保
B 有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等
C 有权了解借款人的财务活动
D 借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款
【正确答案】：A
[答案解析] A选项表述不恰当，应为除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
第13题
填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。下列关于票据填写的说法正确的是( )。
A 中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字
B 中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写
C 大写金额数字前未印“人民币”字样的，不得手写，应将该票据作废
D 在票据和结算凭证大写金额栏内可以预印固定的“仟、佰、拾、万、元、角、分”字样
【正确答案】：B
[答案解析] 中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整” (或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字，A选项错误。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字，即可以手写加填，票据并不因此作废，C选项错误。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样，D选项错误。
第14题
中长期公司贷款业务中，( )居多。
A 流动资金贷款
B 银团贷款
C 房地产贷款
D 项目贷款
【正确答案】：D
[答案解析] 中长期公司贷款业务中，以项目贷款居多。
第15题
中央银行可以通过( )增加货币供应量。
A 提高再贴现率
B 提高存款准备金率
C 在公开市场上买回证券
D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
【正确答案】：C
[答案解析] 提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，商业银行则收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减了市场货币供应量，A选项错误。提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可用资金减少，导致货币供应量减少，B选项错误。减少贷款发放将直接导致货币供应量减少，D选项错误。
第16题
下列对定期存款的描述错误的是( )。
A 整存整取是最常见的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越长，利率越高
C 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息
【正确答案】：C
[答案解析] 如果储户在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的会有利息损失。因此，储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。
第17题
记入国际收支的项目中属于资本项目的是( )。
A 贸易收支
B 劳务收支
C 直接投资
D 单方面转移
【正确答案】：C
[答案解析] 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。其余三项均属于经常项目。
第18题
中国人民银行采用的利率工具不包括( )。
A 确定适当的汇率水平
B 制定金融机构存贷款利率的浮动范围
C 调整金融机构的法定存贷款利率
D 调整中央银行基准利率
【正确答案】：A
[答案解析] 确定适当的汇率水平属于汇率政策的内容。
第19题
以下四种非法所得中，不属于洗钱罪所涉及的是( )。
A 贩毒的非法所得
B 黑社会收的保护费
C 某官员贪污、受贿所得
D 走私香烟的非法所得
【正确答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及产生的收益为洗钱罪所涉及的内容。
第20题
行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。
A 票据诈骗罪
B 金融凭证诈骗罪
C 使用作废票据
D 变造金融票据罪
【正确答案】：A
[答案解析] 以非法手段获取票据并使用属于冒用票据的行为，是票据诈骗行为之一。
银行招聘笔试考试题库 4
2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题五
第1题
银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于( )。
A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B.是否先将保管物品密封再交给银行
C.保管物品的种类
D.保管期限不同
【正确答案】：B
[答案解析]代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。它按照是否将保管物品在交给银行时先加以
密封分为露封保管业务和密封保管业务。
近年来，出租保管箱业务成为代保险业务的主要产品。
第2题
以下行为尚不构成违法行为的有( )。
A.以自制人民币换取真币
B.出售自制人民币
C.在不知是假币的情况下使用了假币
D.帮助朋友运输了假币，但数额较小
【正确答案】：C
[答案解析]A、B、D选项的行为都违反了危害货币管理罪。
第3题
中国银行业协会的执事机构为( )。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.秘书处
【正确答案】：B
[答案解析]中国银行业协会最高权力机构为会员大会，执事机构为理事会。理事会闭会期间由常务理事会行使其职责。日常办事机构为秘书处。
第4题
( )是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的'贷款。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款
【正确答案】：C
[答案解析]此题考查贷款分类，重点关注对贷款损失程度的描述，“一定损失”。
第5题
现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制订并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
【正确答案】：D
[答案解析]为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，人民银行制订反洗钱法。(1)专门明确了人民银行及其省级机构的反洗钱调查权，该法规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确了国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门机构的职责分工。 (2)明确了应履行反洗钱义务的监督管理金融机构的范围及其反洗钱义务。(3) 规定反洗钱调查措施的行使条件，主体，批准程序和期限。(4)规定开展反洗钱国际合作的基本原则。(5)明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。
银行招聘笔试考试题库 5
2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案4
第 1 题：（ ）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资
本稳健水平。
A：拨贷比
B：拨备覆盖率
C：资本充足率
D：平均总资产回报率
答案：C
解题思路：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。
本题考查的重点：教材的第十章第二节：安全性指标。
第 2 题：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定（ ）。
A：资本充足率不得低于 8%
B：贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%
C：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25%
D：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 75%
E：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%
答案：ABCE
解题思路：商业银行的流动性比例应当不低于 25%。
本题考查的重点：教材的第十章第二节： 流动性指标。
第 3 题：净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（ ）会影响商业银行的净利息收益水平。
A：利率调整
B：贷存比
C：存款定活比
D：净息差
E：平均资产回报率
答案：ABC
解题思路：利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息收益水平。
本题考查的重点：教材的第十章第二节： 盈利性指标。
第 4 题：商业银行内部控制应遵循的原则（ ）。
A：全覆盖原则
B：制衡性原则
C：审慎性原则
D：相匹配原则
E：真实性原则
答案：ABCD
解题思路：
商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：
1.全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。
2.制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。
3.审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。
4.相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
本题考查的重点：教材的第十一章第二节： 内部控制目标与基本原则。
第 5 题：资产负债管理的`策略包括（ ）。
A：资产证券化
B：表内资产负债匹配
C：内部资金转移定价
D：表外工具规避表内风险
E：利用证券化剥离表内风险
答案：BDE
解题思路：资产负债管理的策略包括：(1)表内资产负债匹配(2)表外工具规避表内风险(3)利用证券化剥离表内风险。
本题考查的重点：教材的第十二章第二节： 资产负债管理的策略。
第 6 题：以下对监管资本描述正确的是( )。
A：它是银行资产减去负债的余额
B：它是银行需要保有的最低资本量
C：它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D：它用于防御银行的非预期损失
答案：C
解题思路：会计资本是银行资产减去负债的余额;经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。监管资本是促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平，即应大于最低资本要求。
本题考查的重点：教材的第十三章第一节： 资本的定义和分类。
第 7 题：按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（ ）。
A：实收资本
B：优先股
C：资本公积可计入部分
D：未分配利润
答案：B
解题思路：按照我国《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。
本题考查的重点：教材的第十三章第二节： 我国银行业资本监管。
第 8 题：由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性是（ ）。
A：操作风险
B：合规风险
C：信用风险
D：法律风险
答案：C
解题思路：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。
本题考查的重点：教材的第十四章第一节： 风险的分类。
第 9 题：按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为( )。
A：结算风险与结算前风险
B：系统性信用风险与非系统性信用风险
C：信用风险与责任风险
D：纯粹风险和投机风险
答案：B
解题思路：按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。
本题考查的重点：教材的第十四章第三节： 信用风险的分类。
第 10 题：市场风险可以分为( )。
A：利率风险
B：汇率风险
C：股票价格风险
D：政策风险
E：商品价格风险
答案：ABCE
解题思路：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金风险)、股票价格风险和商品价格风险。
本题考查的重点：教材的第十四章第四节： 市场风险的分类。
银行招聘笔试考试题库 6
2014年上半年银行从业考试《法律法规》真题及答案10
单项选择题
第81题 ( )是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。
A.委托代理
B.指定代理
C.无权代理
D.表见代理
正确答案:D解析： 表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况且相对入主观上为善意.因而可以向被代理人主张代理的效力。
第82题 下列解散情形出现时。公司不必进行清算、清理债权债务的是( )。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照
正确答案:C解析： 因公司合并、分立需要解散的，免于清算。
第83题 下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是( )。
A.利率优惠.按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息
B.存期灵活.最长存期为6年
C.总额控制.本金合计最高限额为5万元
D.分次存入.分次支取
正确答案:B解析： A选项应为1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息：C选项应为本金合计最高限额为两万元：D选项应为父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期二次支取本金和利息。
第84题 债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。
A.债权人
B.债务人
C.担保人
D.人民法院
正确答案:B解析： 此题首先可以排除的是C和D选项，他们并没有参与到整个过程。债权人行使撤销权是在债务人对其利益造成损害的情况下进行的，根据公平原则，所以必然由债务人承担费用。撤销权是指在债务人放弃其到期债权或者转让财产，对债权人造成损害的：或债务人以明显不合理的低价转让财产。对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以申请法院撤销债务人行为的权利。撤销权的行使范围以债权人的债权为限，其费用由债务人承担。行使时效：自债权人知道或应该知道撤销事由之日起年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
第85题 关于合同生效要件的说法不正确的是( )。
A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的合法.即当事人签订的'合同不违反法律和社会公共利益
D.合同标的须确定和可能
正确答案:A解析： 合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。
【专家点拨】合同生效具有几大要件：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力;(2)当事人意思表示真实;(3)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;(4)合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。
第86题 根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是( )。
A.某日小李给小张通过银行转账40万元
B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷款
C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元
D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元
正确答案:B解析： 单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账属于大额交易。
第87题 外部欺诈属于银行风险中的( )。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.合规风险
正确答案:C解析： 操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险.并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题。实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。
第88题 下列有关公司治理主体的说法不正确的是( )。
A.为保证董事会的独立性。董事会中应有一定数目的非执行董事
B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行。独立董事的人数不得少于5人
C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策
D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名
正确答案:B解析： 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行。独立董事的人数不得少于3人。
第89题 汇率贴水的含义是指( )。
A.官方汇率比市场汇率贵
B.远期汇率比即期汇率贵
C.官方汇率比市场汇率便宜
D.远期汇率比即期汇率便宜
正确答案:D解析： 远期汇率比即期汇率便宜即为汇率贴水。
第90题 以下说法不正确的是( )。
A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准。对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分
B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备
C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质。又带有一定债务性质的资本工具
D.重估储备可以列入附属资本。但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%
正确答案:D解析： 重估储备计人附属资本的部分不超过重估储备的70%。
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银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》历年真题精选
1、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。【单选题】
A.经济产出
B.居民收入
C.经济产出和居民收入
D.经济收入
正确答案:C
答案解析:选项C正确。经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。
2、定期存款和活期存款是按照（ ）划分的。【单选题】
A.客户类型不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.帐户种类不同
正确答案:B
答案解析:选项B正确。定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。
3、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（ ）存款账户办理。【单选题】
A.一般
B.基本
C.临时
D.专用
正确答案:B
答案解析:选项B正确。基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。
4、下列关于汇票的说法中，正确的有（ ）。【多选题】
A.可以由银行签发
B.不可以由银行签发
C.可以由企业签发
D.由出票人签发
E.不可以由企业签发
正确答案:A、C、D
答案解析:汇票可以由银行、企业和出票人签发。
5、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（ ）。【单选题】
A.政策性银行
B.商业银行
C.农村信用合作社
D.小额贷款公司
正确答案:D
答案解析:按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
6、下列哪些属于个人贷款业务（ ）。【多选题】
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.助学贷款
D.个人住房装修贷款
E.个人经营贷款
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确。个人贷款分为：个人住房贷款、个人消费贷款(个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等)、个人经营贷款、个人信用卡透资。
7、银行的流动性风险体现在（ ）。【多选题】
A.市场流动性风险
B.业务流动性风险
C.融资流动性风险
D.客户流动性风险
E.员工流动性风险
正确答案:A、C
答案解析:银行的流动性集中反映了其资产的负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。
8、以下关于同一财产向两个以上债权人抵押的规定，错误的是（ ）。【单选题】
A.抵押权已登记的.，按照登记的先后顺序清偿
B.顺序相同的，按照财产等价清偿
C.抵押权已登记的先于未登记的清偿
D.抵押权未登记的，按照债权比例清偿
正确答案:B
答案解析:同一财产向两个以上债权人抵押的,拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿:（1）抵押权已登记的,按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的,按照债权比例清偿;（2）抵押权已登记的先于未登记的受偿;（3）抵押权未登记的,按照债权比例清偿。
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银行从业资格考试法律法规模拟试题：第七章
一、单项选择题
1.( )是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
A.企业法人 B.机关法人 C.社会团体法人 D.事业单位法人
2.下列属于法人的是( )。
A.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织
B.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业
C.经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体
D.从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位
3.代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人与被代理人
4.按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.无权代理人
5.下列关于表见代理的说法中，错误的是( )。
A.代理人无代理权
B.相对人主观上为恶意的
C.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为
D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
6.下列可以作为抵押的财产是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
C.所有权、使用权不明或者有争议的财产
D.将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押
7.( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有~，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。
A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置
8.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。
A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年
9.( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A.抵押 B.质押 C.定金 D.留置
10.下列关于留置的说法中，错误的是( )。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同
B.留置权发生一次效力
C.留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
11.以( )为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
A.公司的内部管辖关系 ‘
B.公司的外部控制或附属关系
C.公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让
D.公司股东承担责任的范围和形式
12.同一财产抵押权与质权并存时，( )优先受偿。
A.抵押权人 B.质权人 C.抵押权人和质权人按比例 D.按时间先后顺序
13.( )是公司的经营决策机构。
A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理
14.国有独资公司是一类特殊的( )。
A.无限责任公司 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.两合公司
15.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本( )以上的出资人，可以向人民法院申请重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。
A.无因性 B.文义性 C.流通性 D.要式性
17.代理活动涉及几方主体( )。
A.单方 B.双方 C.三方 D.四方
18.关于合同的理解，错误的是( )。
A.合同是一种协议
B.参与合同的主体必须平等
C.自然人之间不能设立合同关系
D.合同涉及到主体之间民事权利义务的'设立、变更和终止
19.关于合同生效的要件的说法，错误的是( )。
A.至少有一方当事人必须具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的须确定和可能
D.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
20.合同成立需要具备要约和( )阶段。
A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记
一、单项选择题参考答案与解析
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表见代理的相对人主观上必须为善意的。
6.【解析】“将有”的动产也可以作为抵押物。
8.【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。
10.【解析】留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿。
11.【解析】以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
12.【解析】同一财产抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。
13.【解析】股东会(或股东大会)是公司的权力机构;董事会是公司的经营决策机构;监事会是公司的法定监督机构;公司经理是由董事会聘任、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。
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2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力考前试题
第1题
用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是( )。
A 核心资本
B 监管资本
C 经济资本
D 会计资本
【正确答案】：C
[答案解析] 经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。
第2题
属于长期资金市场的是( )。
A 拆借市场
B 票据市场
C 股票市场
D 回购市场
【正确答案】：C
[答案解析] 本题实际考查资本市场。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
第3题
在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是( )。
A 个人通知存款
B 定活两便储蓄存款
C 存本取息
D 教育储蓄存款
【正确答案】：D
[答案解析] 教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税，本题的最佳答案是D选项。
第4题
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
A 损失类贷款
B 次级类贷款
C 可疑类贷款
D 不良贷款
【正确答案】：A
[答案解析] 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
第5题
关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是( )。
A 法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来
B 法案规定央行将不具有直接检查监督权
C 法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
D 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
【正确答案】：B
[答案解析] 银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，对金融机构以及其他单位和个人的违法行为有权进行检查监督。
第6题
下列金融犯罪可能由过失导致的是( )。
A 洗钱罪
B 变造货币罪
C 非法出具金融票据
D 违法票据承兑、付款、保证罪
【正确答案】：D
[答案解析] 对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。
第7题
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。
A 刑事处分
B 撤职处分
C 开除处分
D 行政制裁措施
【正确答案】：D
[答案解析] 行政处分是一种行政制裁措施。警告、记过、记大过、降级、撤职、开除均为行政处分的'具体方式。
第8题
下列关于金融市场功能的说法，错误的是( )。
A 金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B 金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
【正确答案】：A
[答案解析] BCD选项分别是对金融市场的风险分散与风险管理功能、融通货币资金、经济调节功能的正确表述。金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，但并不决定普通商品的价格。
第9题
金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是( )。
A 货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易
B 在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换
C 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利率计算利息
D 交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息
【正确答案】：C
[答案解析] 货币交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利息。
第10题
下列关于公司资本制度的说法，错误的是( )。
A 非货币出资不得高估作价
B 股票发行价格不得高于票面金额
C 《公司法》允许公司资本的分批缴纳
D 公司资本不得任意变更
【正确答案】：B
[答案解析] 股票发行价格可以高于或等于票面金额，但不得低于票面金额。
第11题
银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正确答案】：C
[答案解析] 接管期限最长不得超过2年。
第12题
在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是( )。
A 有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保
B 有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等
C 有权了解借款人的财务活动
D 借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款
【正确答案】：A
[答案解析] A选项表述不恰当，应为除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
第13题
填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。下列关于票据填写的说法正确的是( )。
A 中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写“整”(或“正”)字
B 中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，大写金额数字应紧接“人民币”字样填写
C 大写金额数字前未印“人民币”字样的，不得手写，应将该票据作废
D 在票据和结算凭证大写金额栏内可以预印固定的“仟、佰、拾、万、元、角、分”字样
【正确答案】：B
[答案解析] 中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整” (或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字，A选项错误。大写金额数字前未印“人民币”字样的，应加填“人民币”三字，即可以手写加填，票据并不因此作废，C选项错误。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样，D选项错误。
第14题
中长期公司贷款业务中，( )居多。
A 流动资金贷款
B 银团贷款
C 房地产贷款
D 项目贷款
【正确答案】：D
[答案解析] 中长期公司贷款业务中，以项目贷款居多。
第15题
中央银行可以通过( )增加货币供应量。
A 提高再贴现率
B 提高存款准备金率
C 在公开市场上买回证券
D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
【正确答案】：C
[答案解析] 提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，商业银行则收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减了市场货币供应量，A选项错误。提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可用资金减少，导致货币供应量减少，B选项错误。减少贷款发放将直接导致货币供应量减少，D选项错误。
第16题
下列对定期存款的描述错误的是( )。
A 整存整取是最常见的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越长，利率越高
C 用户提前支取定期存款亦不受损失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息
【正确答案】：C
[答案解析] 如果储户在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的会有利息损失。因此，储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。
第17题
记入国际收支的项目中属于资本项目的是( )。
A 贸易收支
B 劳务收支
C 直接投资
D 单方面转移
【正确答案】：C
[答案解析] 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。其余三项均属于经常项目。
第18题
中国人民银行采用的利率工具不包括( )。
A 确定适当的汇率水平
B 制定金融机构存贷款利率的浮动范围
C 调整金融机构的法定存贷款利率
D 调整中央银行基准利率
【正确答案】：A
[答案解析] 确定适当的汇率水平属于汇率政策的内容。
第19题
以下四种非法所得中，不属于洗钱罪所涉及的是( )。
A 贩毒的非法所得
B 黑社会收的保护费
C 某官员贪污、受贿所得
D 走私香烟的非法所得
【正确答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及产生的收益为洗钱罪所涉及的内容。
第20题
行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。
A 票据诈骗罪
B 金融凭证诈骗罪
C 使用作废票据
D 变造金融票据罪
【正确答案】：A
[答案解析] 以非法手段获取票据并使用属于冒用票据的行为，是票据诈骗行为之一。
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银行从业资格考试法律法规模拟试题：第四章
.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，丽使其( )蒙受损失的可能性。
A.存款 B.资产和预期收益 c.声誉 D.自有资本金
2.( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
A.风险计量 B.风险识别 C.风险监测 D.风险控制
3.《商业银行法》规定，核心资本不得低于银行资本的( )。
A.50% B.80% C.75% D.40%
4.银行的操作风险不是由( )所引发的风险。
A.不完善的内部程序 B.无法满足客户流动性 C.人员及系统 D.外部事件
5.银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的( )。
A.信用风险 B.市场风险 c.操作风险 D.合规风险
6.( )指经济主体在与非本国居民进行国际贸易与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。
A.操作风险 B.国家风险 C.合规风险 D.法律风险
7.( )指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。
A.国家风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.合规风险
8. 20世纪60年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行利用金融工具创新扩大资金来源，银行风险管理进入( )阶段。
A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段
9.2004年6月《巴塞尔新资本协议》的出台标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的( )阶段。
A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段
10.( )是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。
A.股东大会 B.董事会 c.监事会 D.高级管理层
11.下列有关公司治理主体的说法中，不正确的是( )。
A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事
B.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施
C.最高管理层由董事长、董事以及财务负责人等组成，负责具体执行董事会的决策
D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事(不得少于2名)和其他监事组成
12.( )指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。
A.操作风险 B.声誉风险 c.战略风险 D.合规风险
13.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事人数不得少于( )人。
A.5 B.2 C.3 D.4
14.以下哪项不属于风险控制的目标( )。
A.风险管理战略和策略符合经营目标的要求
B.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益的基础上保持有效性
C.分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序
D.确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象
15.( )又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。
A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.合规风险
16.《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得( )。
A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%
17. 2004年6月，巴塞尔委员会正式发表《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，即( )。
A.《巴塞尔资本协议》 B.《中国银行业实施新资本协议指导意见》
C.《巴塞尔新资本协议》 D.《商业银行资本充足率管理办法》
18.以下不属于《巴塞尔新资本协议》“三大支柱”的是( )。
A.贷款五级分类 B.最低资本要求 C.外部监管 D.市场约束
19.下列关于外部监管的说法中，错误的是( )。
A.外部监管是对第一支柱、第二支柱的补充，旨在通过外部监管来约束银行
B.银行能够准确地评估、判断所面临的风险敞口，进而及时准确地评估资本充足情况
C.要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况
D.在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正
20. 2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，其中包括( )。
A.指出短期内我国银行业不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》条件
B.在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，必须在2010年年底之前全面落实《巴塞尔新资本协议》
C.允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》时间先后有别，以便商业银行在满足各项要求后实施《巴塞尔新资本协议》
D.在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型商业银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型
21.( )是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。
A.优先股 B.长期次级债务 C.重估准备 D.一般准备
22.( )是指商业银行依照法定程序发行的、在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。
A.重估准备 B.可转换债券 C.优先股 D.普通股
23.( )是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具。
A.可转换债券 B.重估准备 C.混合资本债券 D.长期次级债务
24.对扣除项目进行扣除，主要原因是在银行发生损失时，银行不可能拿这些项目所对应的资金来弥补银行所出现的损失;计算资本充足率时，扣除项不包括( )。
A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构的资本投资
C.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
D.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%
25.1995年发布并实施的`《中华人民共和国商业银行法》中引用了《巴塞尔资本协议》对资本的最低要求，根据资本充足率对商业银行进行了分类，其中资本严重不足的银行是指( )。
A.资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%
B.资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%
C.资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%
D.资本充足率不足4%，并且核心资本充足率不足3%
26.以下属于增加核心资本方法的是( )。
A.发行非累积优先股 B.发行可转换债券 C.发行混合资本债券 D.发行长期次级债务
27.与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，其表现不包括( )。
A.表内业务和表外业务混合操作 B.高负债经营 c.风险的外部效应巨大 D.具有特殊的信用创造功能
28.在银行的风险管理中，银行( )的主要职责是负责银行和业务经营活动的指挥和管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。
A.股东 B.董事会 c.高级管理层 D.监事会
29.( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。
A.风险识别 B.风险计量 c.风险监测 D.风险控制
30.下列属于资产风险管理特点的是( )。
A.信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举
B.强调对资产业务、负债业务风险的协调管理
c.通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制
D.强调保持银行资产的流动性
31.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险属于( )。
A.操作风险 B.国家风险 c.声誉风险 D.法律风险
32.下列银行业务中，不存在信用风险的业务是( )。
A.信用担保 B.贸易融资 C.代理收费 D.贷款承诺
33.从银行( )角度计算的银行资本是经济资本。
A.财务会计 B.银行监管 C.内部风险管理 D.盈利能力
34.《巴塞尔新资本协议》中，资本充足率的计算方法是( )。
A.资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)
B.资本充足率=资本/(风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)
c.资本充足率=资本/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)
D.资本充足率=(资本一扣除项)/(风险加权资产+市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)
35.根据《巴塞尔协议》的规定，银行资产和表外业务按其信贷风险的大小分为( )类，并对各类资产分别规定权数。
A.3 B.4 C.5 D.6
36.金融创新一共有八个基本原则，其中( )是指应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密，银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。
A.成本可算原则 B.维护客户利益原则 C.知识产权保护原则 D.信息充分披露原则
37.在金融创新活动中，银行需要从两个方面来保护客户的利益，其中( )是指充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品。
A.引导理性消费 B.客户教育 C.审慎尽责 D.客户资产隔离
38.为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循( )原则。
A.公平竞争 B.知识产权保护 C.成本可算 D.信息充分披露
39.《巴塞尔新资本协议》资本监管的“三大支柱”不包含( )。
A.最低资本要求 B.外部监管 C.资产增长速度 D.市场约束
40.在金融创新原则中，( )原则是指开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。
A.成本可算 B.合法合规 C.公平竞争 D.信息充分披露
41.银行的各级风险管理委员会承担了( )职责。
A.风险计量 B.风险识别 C.风险监测 D.风险控制
一、单项选择题参考答案与解析
1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C
17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D
31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D
4.【解析】银行的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，因此选B，无法满足客户流动性是指流动性风险。
8.【解析】20世纪60年代后，负债规模的扩大使银行风险管理的重点转向负债风险管理阶段。
11.【解析】最高管理层由行长、副行长、财务负责人等组成。
16.【解析】《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。
19.【解析】A选项错误，外部监管是《巴塞尔新资本协议》的第二大支柱，市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充，旨在通过市场力量来约束银行。
20.【解析】《中国银行业实施新资本协议指导意见》指出：在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施，但不得迟于2013年年底。
24.【解析】计算资本充足率时，扣除项包括：商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。
25.【解析】
资本充足：资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。
资本不足：资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%。
资本严重不足：资本充足率不足4%.或核心资本充足率不足2%。
26.【解析】增加核心资本的方法有两种：①发行股票，包括普通股和非累积优先股;②提高留存利润。
30.【解析】A选项属于全面风险管理阶段特征，BC选项属于资产负债管理阶段特征。
32.【解析】信用风险几乎存在于银行的所有业务中，其中C选项代理收费不包含信用风险，银行对费用是否缴纳不承担风险。
35.【解析】《巴塞尔协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次。
41.【解析】银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责;银行的各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。
银行招聘笔试考试题库 11
201年银行从业资格证法律法规试题
1. 《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。其中""关系人""不包括商业银行的( )。
A. 董事
B. 管理人员
C. 信贷业务人员
D. 信贷业务人员的朋友
正确答案：D
2. 《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括( )。
A. 免偿部分债务
B. 重整
C. 和解
D. 破产清算
正确答案：A
3. 下列不属于单位资本项目外汇账户的`是( )。
A. 贷款专户
B. 贸易专户
C. 还贷专户
D. B股交易专户
正确答案：B
4. 若要追究挪用本单位资金的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到( )元以上。
A. 5000
B. 50000
C. 10000
D. 200000
正确答案：A
5. 个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为( )。
A. 存款自愿
B. 存款保险制度
C. 存款实名制
D. 存款登记制度
正确答案：C
6. 下列不属于金融凭证诈骗罪侵犯的客体是( )。
A. 委托收款凭证
B. 银行存单
C. 汇款凭证
D. 本票、汇票、支票
正确答案：D
7. 以下不属于固定资产贷款的是( )。
A. 房地产贷款
B. 技术改造贷款
C. 科技开发贷款
D. 商业网点贷款
正确答案：A
8. 金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息( )。
A. 销毁
B. 移交国务院有关部门指定的机构
C. 出售给其他金融机构
D. 退还给客户
正确答案：B
9. 下列行为中不符合银行业从业人员职业操守""了解客户""条款要求的是( )。
A. 履行法定审查客户身份的义务
B. 对不同客户按照同一要求进行身份识别
C. 大额取款要求客户提供身份证件
D. 了解客户的财务状况
正确答案：B
10. 我国实施巴塞尔协议Ⅲ新监管标准后，正常条件下，非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。
A. 8%
B. 10%
C. 10.5%
D. 11.5%
正确答案：C
银行招聘笔试考试题库 12
2018年银行从业资格考试初级法律法规强化训练
一、单顶选择题
1.金融犯罪的客体是( )。
A.金融机构 B.金融机构工作人员 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列关于金融犯罪说法错误的是( )。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
3.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。
A.非法吸收客户存款罪 B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
C.有价证券诈骗罪 D.伪造、变造金融票证罪
4.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为;其侵犯的客体是。
A.国家对贷款的管理制度 B.国家货币管理制度
C.国家对金融机构的准入管理制度 D.金融机构的经营秩序
5.王某将HD开头的假钞先后五次存入银行，数量高达30万元，则他犯了( )。
A.占有假币罪 B.私藏假币罪 C.使用假币罪 D.无罪
6.伪造货币罪侵犯的客体是( )。
A.购买者的财产权利 B.金融机构的经营秩序 C.货币 D.国家货币管理制度
7.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。
A.集资诈骗罪 B.非法吸收公众存款罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融机构组织管理罪
8.李某先购买假币，再进行使用，则应以( )从重处罚。
A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.购买、使用假币罪 D.持有假币罪
9.以下各选项中，侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是( )。
A.高利转贷罪 B.非法吸收公众存款罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.伪造金融票证罪
10.王某在家私设银行钱庄，非法办理存贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。
A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于
11.下列行为人中，( )不可能构成贷款诈骗罪的主体。
A.某外贸公司的经理 B.某城市商业银行的信贷员 c.某建筑安装工程公司 D.已满十八周岁的大学生
12.( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。
A.信用证诈骗罪 B.贷款诈骗罪 C.集资诈骗罪 D.违法发放贷款罪
13.以下哪一项犯罪，本罪的主观方面一般是故意，也可能是过失的是( )。
A.伪造金融票证罪 B.非法出具金融票据罪 C.违法票据保证罪 D.洗钱罪
14.根据《刑法》的有关规定，( )不是金融诈骗的违法行为。
A.上市公司董事长变更，没有进行披露
B.编造引进资金的.理由从银行贷款
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
15.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他不同的是( )。
A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.非国家工作人员受贿罪 D.签订、履行合同失职被骗罪
16.盗窃信用卡并使用的，是( )。
A.盗窃罪 B.金融凭证诈骗罪 c.信用卡诈骗罪 D.信用证诈骗罪
17.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。
A.是否涉及巨额资金 B.是否涉及众多被害人 C.是否只能由个人实施 D.犯罪对象是否是金融机构
18.下列银行业犯罪中，其主观方面属于过失的是( )。
A.行贿罪 B.票据诈骗罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪 r
19.( )是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。
A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪
20.根据《刑法》第三百八十三条规定，对犯贪污罪的，个人贪污数额在十万元以上的，将( )。
A.处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产
B.处五年以上有期徒刑，也可以单处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
C.处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产r
D.处十年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
21.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法中，不正确的是( )。
A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人
B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”
D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意
参考答案与解析
一、单项选择题
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，因此A选琐错误，B选项正确。
3.【解析】B选项只能由银行或其他金融机构工作人员才能构成犯罪主体，属于特殊主体。
10.【解析】只有经过国家主管机关批准设立的经营存贷款业务的机构才有权办理存贷款业务，王某不具有办理该项业务资格，因此属于主体不合法。
11.【解析】贷款诈骗罪的犯罪主体必须是个人，单位不能构成贷款诈骗罪的犯罪主体。
13.【解析】AB选项显然主观方面为故意;D选项洗钱罪的主观方面也为故意，如果不是故意，则不构成洗钱罪。
15.【解析】ABC选项的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成;而D选项“签订、履行合同失职被骗罪”的犯罪主体必须是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。
16.【解析】盗窃信用卡并使用，属于盗窃罪，而非信用卡诈骗罪。
18.【解析】C选项“签订、履行合同失职被骗罪”的主观方面是过失。
21.【解析】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪主观方面均是故意。
银行招聘笔试考试题库 13
2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题三
第1题
发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。
A.公司贷款
B.项目贷款
C.关联企业贷款
D.助学贷款
【正确答案】：A
[答案解析]此题可以看出B和C都属于A，不够全面，被排除。而题干给出的“资产负债状况”“现金流量”说明贷款对象并非个人。
发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。
第2题
下列关于我国国债的说法中，不正确的是( )。
A.国债分为记账式国债和储蓄国债两种
B.记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道
C.凭证式国债的利息收入需缴所得税
D.储蓄国债(电子式)是以电子方式记录债权的不可流通人民币债券
【正确答案】：C
[答案解析]国债的.利息收入不用缴纳所得税。
第3题
甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则( )。
A.出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙
B.出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲
C.出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙
D.出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙
【正确答案】：D
[答案解析]考核票据行为的种类。
第4题
商业银行的长期借款一般采用( )。
A.抵押贷款形式
B.发行金融债券形式
C.向中央银行借款形式
D.质押借款形式
【正确答案】：B
[答案解析]长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式。
第5题
国家调控宏观经济时经常采取财政政策与货币政策搭配的手段。比如：财政上削减政府支出，提高税率;中央银行增加货币供应，降低市场利率。上述政策配合属于( )。
A.财政货币双松政策
B.财政货币双紧政策
C.紧财政松货币政策
D.紧货币松财政政策
【正确答案】：C
[答案解析]考核财政政策和货币政策的配合。
第6题
提前支取的定期储蓄存款支取部分按( )计付利息。
A.存入日挂牌公告的活期存款利率
B.存入日挂牌公告的定期存款利率
C.支取日挂牌公告的活期存款利率
D.支取日挂牌公告的定期存款利率
【正确答案】：C
[答案解析]提前支取的定期储蓄存款支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
银行招聘笔试考试题库 14
银行从业资格考试《银行业法律法规》历年真题
1、执行有关清算管理规定的行为是银监会的一项直接检查监督权。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:执行有关清算管理规定的行为是中国人民银行的一项直接检查监督权。
2、保证的责任方式分为一般保证和特别保证。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:保证的责任方式分为一般保证和连带责任保证。
3、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。【单选题】
A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
正确答案:B
答案解析:
从业人员应当公平对待所有客户,不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。
对残障者或语言存在障碍的客户,银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。
但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异,不应视为歧视。
4、根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。
5、礼物收、送应遵循的原则之一是不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:
在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：
(一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；
(二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；
(三)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。
6、根据《物权法》的规定，物权的种类包括( )。【多选题】
A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.占有权
E.使用权
正确答案:A、B、C
答案解析:根据《物权法》的规定，物权的种类包括所有权、用益物权和担保物权。
7、（ ）是指基于投保人的`利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构。【单选题】
A.保险专业代理机构
B.保险经纪机构
C.保险公估机构
D.保险资产管理公司
正确答案:B
答案解析:选项B正确。保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构。
8、寡头垄断的行业市场的集中度高，且进出壁垒较高。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:寡头垄断的行业只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。
9、商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
10、内部资金转移定价的作用主要表现在（ ）。【多选题】
A.核算收益与成本
B.公平绩效考核
C.衡量银行总体利率风险
D.剥离利率风险
E.减少银行资金风险
正确答案:B、D
答案解析:内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。
银行招聘笔试考试题库 15
银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题答案解答
1、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。【多选题】
A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B.向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露
C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品
D.公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
E.提高客户的金融素质
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:银行应做的工作有：审慎尽责，充分信息披露引导理性消费，妥善处理利益冲突，客户教育，客户资产隔离。
2、银行业工作人员在工作中，可以( )。【单选题】
A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B.利用职务上的便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C.劝阻同事行贿受贿
D.离职的时候把客户的资料一起带走
正确答案:C
答案解析:银行业从业人员离职时,应当按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后,仍应恪守诚信,保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
3、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。【单选题】
A.定期存款不能提前支取
B.所有存款种类，均按复利计算利息
C.存款人的'利息税由存款人主动向税务机构缴纳
D.存款人必须使用实名
正确答案:D
答案解析:选项A说法错误：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；
4、出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有（ ）。【多选题】
A.国际保理
B.打包放款
C.出口押汇
D.福费廷
E.出口票据贴现
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确。出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷和出口票据贴现。
5、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（ ）。【单选题】
A.通知存款
B.定期整存整取存款
C.活期存款
D.存本取息存款
正确答案:C
答案解析:选项C正确。除活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计付息。
6、审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括（ ）【多选题】
A.风险管理
B.内部控制
C.资本充足率
D.资产质量
E.损失准备金
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、换脸交易、资产流动性等内容
7、一般情况下，货币需求量与收入水平成（ ）。【单选题】
A.正比
B.反比
C.不构成比例
D.以上都不对
正确答案:A
答案解析:选项A正确。一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少。
8、现金漏损率通常用（ ）表示。【单选题】
A.
B.c
C.e
D.
正确答案:B
答案解析:选项B：c表示现金漏损率；选项A：是法定存款准备金率；选项C：e是超额准备金率；选项D：是定期存款的存款准备金率。
9、（ ）向持卡人提供银行卡交易的受理渠道，出售商品或服务并获得营业利润。【单选题】
A.发卡机构
B.收单机构
C.合作商户
D.银行卡组织
正确答案:C
答案解析:持卡人是银行卡交易的发起方，持卡人使用银行卡在合作商户进行消费，获得商品并享受商户提供的各种服务；合作商户向持卡人提供银行卡交易的受理渠道，出售商品或服务并获得营业利润（选项C正确）；发卡机构指向持卡人发行银行卡的机构，可以是银行，也可以是其他非银行机构（例如美国运通公司等）；收单机构在审核商户的各项资质后，与其签约成为该收单机构的合作商户，收单机构为合作商户提供刷卡消费的机具等各项服务。
10、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。【单选题】
A.支取日挂牌公告的活期存款利率
B.开户日挂牌公告的活期存款利率
C.支取日挂牌公告的定期存款利率
D.开户日挂牌公告的定期存款利率
正确答案:A
答案解析:提前支取的定期储蓄存款，支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
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