银行从业资格考试试题及答案（精选16套）
在学习和工作中，许多人都需要跟考试题打交道，考试题是命题者根据一定的考核需要编写出来的。那么你知道什么样的考试题才能有效帮助到我们吗？下面是小编为大家整理的银行从业资格考试试题及答案（精选16套），仅供参考，希望能够帮助到大家。
银行从业资格考试试题及答案 1
2018年初级银行从业考试《法律法规》精选试题
1.(单选)公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议.并由代表( )以上表决权的股东通过。
A.1/4
B.1/3
C.1/2
D.2/3
【答案】D。解析：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表 2/3 以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
2.(单选)我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定.关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的( )特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.股票发行价格不得低于票面金额
【答案】B。解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定.均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D 选项本身为正确的但不符合题意。
3.(单选)下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是( )。
①普通破产债权
②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用
③破产人欠缴的税款
④破产费用和共益债务
A.①→②→③→④
B.④→②→③→①
c.②→①→③→④
D.②→③→①→④
【答案】B。解析：《企业破产法》规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后;先清偿破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用和根据规定应该支付给职工的补偿金：接着是破产人欠缴的税款;最后为普通破产债权。
4、公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括( )。
A.公司债券的期限为一年以上
B.公司债券实际发行额不少于人民币五千万元
C.公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件
D.公司最近三年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载
参考答案：D
参考解析： D选项是股票上市的条件之一。
5.(单选)关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是( )。
A.保险人.又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
B.投保人.又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人
C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人
D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人
【答案】C。解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
6.(单选)下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是( )。
A.管理人应当及时拟订破产财产变价方案.提交债权人委员会讨论
B.管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院裁定的`破产财产变价方案.适时变价出售破产财产
C.变价出售破产财产应当通过拍卖进行.债权人会议另有决议的除外
D.破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时.可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售
【答案】A。解析：管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人会议讨论。
多选题
1、股份有限公司申请股票上市。应当符合的奈件有( )。
A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行
B.公司股本总额不少于人民币五千万元
C.公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上：公司股本总额超过人民四亿元的。公开发行股份的比例为百分之十以上
D.公司最近三年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载
E.证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件.并报国务院证券监督管理机构批准
参考答案：A,C,D,E
参考解析：公司股本总额不少于人民币三千万元。故B项不选。
2、上市公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。
A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件
B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载.可能误导投资者
C.公司有重大违法行为
D.公司最近三年连续亏损.在其后一个年度内未能恢复盈利
E.证券交易所上市规则规定的其他情形
参考答案：A,B,C,E
参考解析： D选项是股票终止上市的情况之一。正确的叙述为公司最近三年连续亏损。
3、上市公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易。
A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件。在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件
B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载.且拒绝纠正
C.公司最近三年连续亏损.在其后一个年度内未能恢复盈利
D.公司解散或者被宣告破产
E.证券交易所上市规则规定的其他情形
参考答案：A,B,C,D,E
4、公司债券上市交易后，公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易。
A.公司有重大违法行为
B.公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件
C.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用
D.未按照公司债券募集办法履行义务
E.公司最近二年连续亏损
参考答案：A,B,C,D,E
5、根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括( )。
A.按照保险的实施方式.可分为自愿保险和强制保险
B.按照保险对象的不同。可分为财产保险和人身保险
C.按照保险实施范围的不同.可分为社会保险和普通保险
D.按照保险承担的责任次序.可分为原保险和再保险
E.按照保险的内容不同.可分为医疗保险和养老保险
参考答案：A,B,C,D
参考解析： 保险的分类为ABCD四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。
6、信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有( )。
A.设立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产
B.委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产;但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产
C.信托财产与受托人固有财产相区别.不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分
D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产
E.受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产
参考答案：A,B,C,D,E
7、票据上不得更改的记载事项包括( )。
A.出票人签章
B.付款人名称
C.收款人名称
D.日期
E.票据金额
参考答案：C,D,E
参考解析：根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改.更改时应当由原记载人签章证明。
8、出票包括( )行为。
A.保证
B.做成
C.承兑
D.交付
E.背书
参考答案：B,D
参考解析： 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。
9、下列关于票据行为的说法，正确的有( )。
A.承兑是汇票独有的不适用于本票和支票
B.保证适用于汇票和本票.不适用于支票
C.出票包括“做成”和“交付”两种行为
D.背书是票据转让的主要方法
E.票据承兑的目的是担保其他票据债务的履行
参考答案：A,B,C,D
银行从业资格考试试题及答案 2
2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题三
第1题
发放( )时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。
A.公司贷款
B.项目贷款
C.关联企业贷款
D.助学贷款
【正确答案】：A
[答案解析]此题可以看出B和C都属于A，不够全面，被排除。而题干给出的“资产负债状况”“现金流量”说明贷款对象并非个人。
发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。
第2题
下列关于我国国债的说法中，不正确的是( )。
A.国债分为记账式国债和储蓄国债两种
B.记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道
C.凭证式国债的利息收入需缴所得税
D.储蓄国债(电子式)是以电子方式记录债权的.不可流通人民币债券
【正确答案】：C
[答案解析]国债的利息收入不用缴纳所得税。
第3题
甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则( )。
A.出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙
B.出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲
C.出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙
D.出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙
【正确答案】：D
[答案解析]考核票据行为的种类。
第4题
商业银行的长期借款一般采用( )。
A.抵押贷款形式
B.发行金融债券形式
C.向中央银行借款形式
D.质押借款形式
【正确答案】：B
[答案解析]长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式。
第5题
国家调控宏观经济时经常采取财政政策与货币政策搭配的手段。比如：财政上削减政府支出，提高税率;中央银行增加货币供应，降低市场利率。上述政策配合属于( )。
A.财政货币双松政策
B.财政货币双紧政策
C.紧财政松货币政策
D.紧货币松财政政策
【正确答案】：C
[答案解析]考核财政政策和货币政策的配合。
第6题
提前支取的定期储蓄存款支取部分按( )计付利息。
A.存入日挂牌公告的活期存款利率
B.存入日挂牌公告的定期存款利率
C.支取日挂牌公告的活期存款利率
D.支取日挂牌公告的定期存款利率
【正确答案】：C
[答案解析]提前支取的定期储蓄存款支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
银行从业资格考试试题及答案 3
银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题解析
1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。
2、限制人身自由的行政法规，只能由( ； ；）规定。【单选题】
A.行政法规
B.地方性法规
C.刑法
D.法律
正确答案:D
答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。
3、中华人民共和国的法定货币是（ ）。【单选题】
A.人民币
B.美元
C.港元
D.欧元
正确答案:A
答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。
4、采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:
5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。；【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。
6、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。【单选题】
A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式
B.资产证券化是一种流动性风险管理手段
C.资产证券化不会增加企业价值
D.资产证券化是一种表外融资方式
正确答案:C
答案解析:与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的'融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。
7、担保物权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。
8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。
9、商业银行理财产品可以投资于（ ）。【单选题】
A.本行信贷资产
B.权益类资产
C.其他银行业金融机构发行的理财产品
D.本行发行的次级档信贷资产支持证券
正确答案:B
答案解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信贷类债券、在银行间市场和证券交易所发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。
10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。
银行从业资格考试试题及答案 4
2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案5
1、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。
A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资
【正确答案】C
2、曾经担任我国财政部拨款机构的银行是（ ）。
A.中国人民银行
B.中国银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行
【正确答案】D
系统解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务
院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款。管理和监督使用国家预算内基本建设资
金和部门、单位的自筹基本建设资金。
3、《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险
【正确答案】A
4、关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（ ）。
A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期 汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
【正确答案】B
5、 2004 年我国开始实行差别存款准备金制度，下列说法正确的是（ ）。
A.商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越高
B.商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越低
C.商业银行资本充足率越高，差别存款准备金率越高
D.不良贷款越高，差别存款准备金率越低
【正确答案】A
系统解析：商业银行资本充足率越低代表银行高风险经营，所以对应的差别存款准备金率应
当越高， 抑制银行贷款扩张，维护存款人利益。
6、下列破产财产的分配顺序正确的是（ ）。
A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险
B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险
C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权
D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权
【正确答案】D
7、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（ ）。
A.用高端金融工具
B.集资总量大
C.集资人不具资格
D.具有非法占有他人财产的目的.
【正确答案】 D
8、下面关于银行卡的叙述不正确的有（ ）。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
【正确答案】B
【试题分析】信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是发
卡银行给予持卡人一定信用额度，不用预先交存备用金，故 B 选项的说法错误。借记卡不具备透
支功能，分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。
9、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（ ）。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
【正确答案】D
10、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）
A.可以为其将资金汇往境外
B.可以为其提供资金账户
C.可以为其将资产转换成金融票据
D.以上三种做法都不合法
【正确答案】D
银行从业资格考试试题及答案 5
1、下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。【单选题】
A.信用卡按照是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
正确答案:B
答案解析:贷记卡可在信用额度内先使用，后还款，不用缴存备用金；准贷记卡是当备用金余额不足时，可以在信用额度内透支。
2、按照《资本办法》的规定，核心一级资本不包括（ ）。【单选题】
A.少数股东资本可计入部分
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
正确答案:D
答案解析:核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
3、银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的'（ ）。【多选题】
A.账户开立
B.资金调拨的用途
C.账户是否会被第三方控制使用
D.财务状况
E.婚姻状况
正确答案:A、B、C
答案解析:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用。
4、商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度思考问题。
5、借记卡申领手续简单，客户凭借有效身份证件均可申请办理。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:借记卡申领手续简单，无需提供担保，客户持有效身份证件均可申请办理。
6、下列属于商业银行开展的分期付款产品的是（ ）。【多选题】
A.账单分期
B.单笔消费分期
C.现金分期
D.多笔消费联合分期
E.教育分期
正确答案:A、B、C、E
答案解析:商业银行开展的分期付款产品包括账单分期、单笔消费分期、现金分期、汽车分期、家装分期、教育分期、旅行分期等产品（选项ABCE正确）。
7、合格投资者若为自然人的，应当具有（ ）年以上投资经历。【单选题】
A.2
B.3
C.4
D.5
正确答案:A
答案解析:合格投资者应当具有2年以上投资经历。
8、办理同业代付业务时，委托行与代付行均应采取有效的措施加强贸易背景真实性的审核，其中代付行承担主要审查责任。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:办理同业代付业务时，委托行与代付行均应采取有效的措施加强贸易背景真实性的审核，其中委托行承担主要审查责任。
9、在商业银行资产负债管理中，（ ）主要用于绩效考核和风险定价两个方面。【单选题】
A.内部资金转移定价
B.经济资本
C.久期管理
D.缺口管理
正确答案:B
答案解析:在商业银行资产负债管理中，经济资本主要用于绩效考核和风险定价两个方面。
10、（ ）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。【单选题】
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
正确答案:A
答案解析:保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
银行从业资格考试试题及答案 6
银行从业资格考试《银行业法律法规（初级）》历年真题
1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。
2、限制人身自由的行政法规，只能由( ； ；）规定。【单选题】
A.行政法规
B.地方性法规
C.刑法
D.法律
正确答案:D
答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。
3、中华人民共和国的法定货币是（ ）。【单选题】
A.人民币
B.美元
C.港元
D.欧元
正确答案:A
答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。
4、采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:
5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。；【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。
6、关于资产证券化的特征说法不正确的`是（ ）。【单选题】
A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式
B.资产证券化是一种流动性风险管理手段
C.资产证券化不会增加企业价值
D.资产证券化是一种表外融资方式
正确答案:C
答案解析:与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。
7、担保物权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。
8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。
9、商业银行理财产品可以投资于（ ）。【单选题】
A.本行信贷资产
B.权益类资产
C.其他银行业金融机构发行的理财产品
D.本行发行的次级档信贷资产支持证券
正确答案:B
答案解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信贷类债券、在银行间市场和证券交易所发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。
10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。
银行从业资格考试试题及答案 7
2018年银行从业资格考试法律法规与综合能力复习试题
第1题：下列关于银行绩效评价的说法不正确的是( )。
A 运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价
B 确定经营目标是进行银行绩效评价的起点
C 是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具
D 是实现银行经营目标的一个重要手段
【正确答案】：B
【答案解析】：绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。
第2题：债券付息的方式不包括( )。
A 存本取息
B 贴现
C 付息
D 利随本清
【正确答案】：A
【答案解析】：债券付息方式包括贴现，付息，利随本清，而存本取息属于定期存款种类。
第3题：某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。
A 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的
B 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励
C 近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来
D 属于行贿
【正确答案】：D
【答案解析】：《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。
第4题： ( )是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A 企业信息咨询业务
B 资产管理顾问业务
C 私人银行业务
D 财务顾问业务
【正确答案】：D
【答案解析】：考查几种咨询顾问业务的服务内容。私人银行业务并非针对企业首先被排除。企业信息咨询强调的信息的收集和整理被排除。资产管理业务的服务对象是机构投资者和个人，并非企业也被排除。咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录，以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。主要业务包括项目评估，企业信用评估，验证企业的注册资金，资金证明，企业管理咨询等。资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议，投资分析，税务服务，信息提供和风险控制等。
第5题：中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。
A 在公开市场上买回证券
B 提高存款准备金率
C 提高再贴现率
D 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
【正确答案】：A
【答案解析】：公开市场业务，存款准备金率和再贴现是央行调节货币供应量的三大工具。窗口指导也是重要工具，这里是要增加货币供应量，故排除D。应分析这几大政策工具的影响路径和最终结果，排除BC，它们都降低了货币供应量。中央银行通过在进行公开市场业务来调节货币供应量。公开市场业务是中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。通过政府债券的买卖活动收缩或扩大银行存放在中央银行的准备金，从而影响这些银行的信贷能力。经济萧条时，买进政府债券，增加货币供应量，以便商业银行的准备金，扩大它们的信贷能力，促使利息率下降，从而扩大投资需求。
第6题：银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。
A 同业存放
B 同业存贷
C 同业拆借
D 同业回购
【正确答案】：C
【答案解析】：本题考查的是同业拆借的概念。既然是同业问资金的借贷，当然只有C与之对应。而同业存放，同业存贷书上没有相关介绍，主要考点涉及同业拆借和同业回购。
同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺.利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。可分为：(1)头寸拆借，一般为目拆(2)同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。
第7题：监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。
A 股东
B 董事、高级管理人员
C 普通工作人员
D 客户
【正确答案】：B
【答案解析】：《银行业监督管理办法》第三十五条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事，高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机关董事，高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。而要了解这些情况，只要董事，高级管理人员才能从宏观和技术层面作出回答。
第8题： ( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A 《反洗钱法》
B 《银行业监督管理法》
C 《金融机构反洗钱规定》
D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
【正确答案】：D
第9题：发放( )时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。
A 公司贷款
B 项目贷款
C 关联企业贷款
D 贷款
【正确答案】：B
【答案解析】：关键词：项目在发放贷款之前，为了更好地了解贷款的情况，以做到最大可能的减小风险，我们需要对贷款对象做出评估。而题干反映的是发放项目贷款需要做的评估与调查活动。发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之间的互保和可行性研究报告。发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量;发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之问的互保和可行性研究报告;发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。
第10题：商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起( )天。
A 10天
B 5天
C 1个月
D 半年
【正确答案】：A
【答案解析】：商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天;商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6个月。
第11题：在我国商业银行创新中，( )。
A 管理模式创新最能为客户直接观察和感受到
B 人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通 过创新的方式培养、提升现有人才的`素质
C 现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变
D 不必考虑金融产品的创新
【正确答案】：B
【答案解析】：商业银行创新包括：战略决策创新，制度安排创新，机构设置创新，人员准备创新，管理模式创新，金融产品创新六个方面。而其中，金融产品创新是直接面向客户的，最容易为客户观察和感受到。其中机构设置创新要求实现从“部门银行”向“流程银行”的转变。
第12题： ( )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和赞用。
A 投责发生制
B 配比原则
C 收付实现制
D 收付现金制
【正确答案】：A
【答案解析】：考查两种会计制，收入实现制和权责发生制。收付实现制是按照是否实际收到现金为标准来确认收入和费用。而权责发生制是指按照企业经济业务是否实际发生为标准来确认收入和费用。
第13题：下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是( )。
A 在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求
B 银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束
C 于2004年6月正式发表
D 《巴塞尔新资本协议》即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》
【正确答案】：A
【答案解析】：《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求基础上，提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。
第14题：商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。
A 贷款业务
B 存款业务
C 同业拆借业务
D 支付结算业务
【正确答案】：D
【答案解析】：支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。
商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务。其中包括支付结算业务。支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据，汇款，托收，信用证，信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。这一业务是靠手续费为主要收入来源的。
第15题：对内币值稳定指的是( )。
A 人民币币值稳定
B 外币币值稳定
C 国内物价稳定
D 汇率稳定(是对外币值稳定)
【正确答案】：C
【答案解析】：关键词：“对内”。其他三项都有包含对外的意义。
币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。
第16题：银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( )
A 对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C 为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D 为客户信息保密
【正确答案】：C
【答案解析】：C选项违反了《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。
第17题：以下不属于会计结果的是( )。
A 资产负债表
B 利润表
C 现金流量表
D 所有者权益
【正确答案】：D
【答案解析】：《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产，负债，所有者权益是反映企业财务状况的静态要素，收入费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。会计结果包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
第18题：物价稳定是要保持( )的大体稳定.避免出现高通货膨胀。
A 生产者物价水平
B 消费者物价水平
C 国内生产总值
D 物价总水平
【正确答案】：D
【答案解析】：物价稳定是宏观经济发展的另一个总体目标。是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。衡量指标是通货膨胀率。其常用指标有三种：消费者物价指数，生产者物价指数，国内生产总值物价平减指数。消费者物价水平只是物价总水平的一个方面，物价稳定是指包含消费者物价水平在内的物价总水平稳定。
第19题：银行业从业人员在工作中，可以( )。
A 将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B 利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C 劝阻同事行贿受贿
D 以上都可以
【正确答案】：C
【答案解析】：银行从业人员应该爱护机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害，浪费，侵占，挪用，滥用机构财产。在离职时，不得擅自带走公司财物。B项此种行为不妥当。有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。而C项是银行从业人员之间的相互监督，是正确且应该的。
第20题：托收属( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。
A 商业信用
B 银行信用
C 政府信用
D 个人信用
【正确答案】：A
【答案解析】：如果涉及银行信用，银行需要对款项负责。
银行从业资格考试试题及答案 8
初级银行从业考试《法律法规》模拟题
1、企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，则保证合同无效。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
参考解析： 企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明.法人的分支机构应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任。企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的由企业法人承担民事责任。
2、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。
A.要约可以撤销和撤回
B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约可以撤回
参考答案：D
参考解析： 要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约失效。而不是可撤销。
3、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（ ）。
A.合同成立主要是事实问题
B.合同生效主要是法律评价问题
C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实
参考答案：C
参考解析：行为人意思表示真实是合同生效的条件。
4、在撤销权中，自债务人的'行为发生之日起( )没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A.1年内
B.半年内
C.2年内
D.5年内
参考答案：D
参考解析：自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。记忆难度：容易(0)一般(0)难(0)
5、合同撤销权的行使范围是( )。
A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限
B.以债权人的债权为限
C.以债务人能够偿还的债务为限
D.以债务人的所有债务为限
参考答案：B
参考解析：合同撤销权的行使范围以债权人的债务为限。
多选题
6、应收账款出质时，应收账款主要包括( )权利。
A.因票据或其他有价证券产生的付款请求权
B.销售产生的债权
C.提供服务产生的债权
D.出租产生的债权
E.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
参考答案：B,C,D,E
参考解析： 应收账款主要包括以下权利：①销售产生的债权;②提供服务产生的债权;③出租产生的债权;④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;⑤提供单款或其他信用产生的债权。但不包括因票据或其他有价证券而发生的付款请求权。
7、保证担保的范围包括( )。
A.主债权及利息
B.违约金
C.损害赔偿金
D.实现债权的费用
E.定金
参考答案：A,B,C,D
参考解析： 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。保证人应当对全部债务承担责任。
8、下列关于合同的特征，正确的有( )。
A.合同是一种民事法律行为
B.当事人必须具有相应的民事行为能力
C.合同以设立、变更、终止民事法律权利义务关系为目的
D.合同是多方或者多方民事法律行为
E.当事人意思表示真实
参考答案：A,C,D
参考解析：另外两个选项属于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一种民事法律行为;合同以设立、变更、终止民事法律权利义务关系为目的;合同是多方或者多方民事法律行为等三个方面。
9、下列属于要约不得撤销的情形的有( )。
A.受要约人对要约的内容作出实质性变更
B.要约人确定了承诺期限
C.要约人以其他形式明示要约不可撤销
D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的
E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的并已经为履行合同作了准备工作
参考答案：B,C,E
参考解析： 有下列情形之一的，要约不得撤销：①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销;②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作。A选项属于要约失效，注意D选项和E选项的区别。
10、下列属于要约失效的情形的有( )。
A.受要约人对要约的内容作出实质性变更
B.要约人依法撤销要约
C.拒绝要约的通知到达要约人
D.承诺期限届满.受要约人未作出承诺
E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的并已经为履行合同作了准备工作
参考答案：A,B,C,D
参考解析：有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人;②要约人依法撤销要约;③承诺期限届满，受要约人未作出承诺;④受要约人对要约的内容作出实质性变更。E选项属于要约不得撤销的情形。
银行从业资格考试试题及答案 9
银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题
1、损害国家利益的合同，自（ ）。【单选题】
A.开始履行时起无效
B.订立时起无效
C.发生纠纷时起无效
D.被撤销时起无效
正确答案:B
答案解析:损害国家利益的合同属于无效合同，无效的合同自始没有法律约束力。
2、金融机构在反洗钱方面的义务有（ ）。【多选题】
A.健全反洗钱内控制度
B.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
C.建立客户身份识别制度
D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度&emsp；
E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:金融机构在反洗钱方面的义务包括： 1)健全反洗钱内控制度 2)建立客户身份识别制度 3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度 4)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度&emsp； 5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
3、商业银行对客户的授信额度按照授信形式不同，可分为（ ）。【多选题】
A.贷款额度
B.开立保函额度
C.承兑汇票贴现额度
D.出口保理额度
E.出口押汇额度
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确。客户贷款额度按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。
4、商业银行的最高风险管理和决策机构是( )。【单选题】
A.监事会
B.股东会
C.董事会
D.管理层
正确答案:C
答案解析:董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
5、银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。
6、《物权法》包括的内容有( )。【多选题】
A.总则
B.所有权
C.用益物权
D.担保物权
E.占有
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:《物权法》通过总则、所有权、用益物权、担保物权、占有等专篇对物权有关内容作了系统规范。
7、( )是指合同一方当事人将自己在合同中的权利义务一并转移给第三人，由第三人概括的继受这些债权债务。【单选题】
A.合同权利义务的概括转移
B.债权转让
C.债务承担
D.债务转移
正确答案:A
答案解析:合同权利义务的概括转移是指合同一方当事人将自己在合同中的权利义务一并转移给第三人，由第三人概括的.继受这些债权债务。
8、合格投资者若为自然人的，近3年本人平均收入不低于( )元人民币。【单选题】
A.40万
B.45万
C.50万
D.55万
正确答案:A
答案解析:合格投资者近3年本人平均收入不低于40万元人民币。
9、对声誉风险排查，要定期分析声誉风险和声誉风险事件的（ ）。【单选题】
A.影响因素和散播方式
B.发生因素和传导途径
C.影响因素和传导途径
D.发生因素和散播方式
正确答案:B
答案解析:声誉风险管理的内容包括：(1)声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉风险事件的发生因素和传导途径(选项B正确)；(2)声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径；(3)声誉事件应急处置，对可能发生的各类声誉事件进行情景分析，制定预案，开展演练；(4)投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估；(5)信息发布和新闻归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障；(6)舆情信息研判，时时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息；(7)声誉风险内部管理培训和奖惩；(8)声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关的数据和信息；(9)声誉风险管理后评价，对声誉事件应对措施的有效性及时进行评估。
10、我国商业银行办理个人零存整取定期存款的起存金额是( )。 【单选题】
A.1元
B.5元
C.10元
D.50元
正确答案:B
答案解析:我国商业银行办理个人零存整取定期存款的起存金额是5元。
银行从业资格考试试题及答案 10
2014年银行从业《法律法规与综合能力》单选习题二
第51题
下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是( )。
A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
【正确答案】：C
第52题
银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的.法人资格的原因是( )。
A.该金融机构收入低
B.该金融机构为非法设立
C.该金融机构资本利润率低于同行业水平
D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
【正确答案】：D
第53题
在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是( )。
A.中间价
B.一样高
C.卖出价
D.买入价
【正确答案】：C
第54题
以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是( )。
A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上50万元以下罚金
B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金
C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金
D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
【正确答案】：B
[答案解析] 应为对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。
第55题
银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是( )。
A.1979年1月1日
B.1986年12月31日
C.1997年7月1日
D.2006年12月31日
【正确答案】：D
银行从业资格考试试题及答案 11
银行从业考试《银行业法律法规（初级）》历年真题解答
1、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:承诺应当在合理期限内到达。承诺生效时合同成立。
2、限制人身自由的行政法规，只能由( ）规定。【单选题】
A.行政法规
B.地方性法规
C.刑法
D.法律
正确答案:D
答案解析:法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。
3、中华人民共和国的法定货币是（ ）。【单选题】
A.人民币
B.美元
C.港元
D.欧元
正确答案:A
答案解析:《中国人民银行法》规定了人民币的法律地位和人民币单位：中华人民共和国的法定货币是人民币。
4、采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:
5、中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。；【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。
6、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。【单选题】
A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式
B.资产证券化是一种流动性风险管理手段
C.资产证券化不会增加企业价值
D.资产证券化是一种表外融资方式
正确答案:C
答案解析:与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。
7、担保物权是物权中最完整、最充分的`权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。
8、根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:根据票据业务具体的授信种类搜集客户资料，包含但不限于基本信息、财务信息和非财务信息等，杜绝超额授信。
9、商业银行理财产品可以投资于（ ）。【单选题】
A.本行信贷资产
B.权益类资产
C.其他银行业金融机构发行的理财产品
D.本行发行的次级档信贷资产支持证券
正确答案:B
答案解析:商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信贷类债券、在银行间市场和证券交易所发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。
10、金融机构不得向高风险承受等级的金融消费者推荐低风险产品。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险产品。高风险承受等级的金融消费者可以购买低风险产品。
银行从业资格考试试题及答案 12
银行从业资格考《银行业法律法规与综合能力（试初级）》历年真题
1、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款帐户。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款帐户。
2、下列选项中属于商业银行代理业务的有( ； )。【多选题】
A.代收代付业务
B.代理银行业务
C.代理证券业务
D.代理保险业务
E.其他代理业务
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:商业银行的5大代理业务包括：代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务 、代理保险业务和其他代理业务。
3、银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括（ ）。【多选题】
A.熟知向客户推荐的产品特性
B.熟知产品设计过程
C.熟知产品的收益和风险
D.熟知业务处理流程
E.熟知风险控制框架
正确答案:A、C、D、E
答案解析:考查熟知业务的内容。银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
4、按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（ ）。【单选题】
A.结算风险与结算前风险
B.系统性信用风险与非系统性信用风险
C.信用风险与责任风险
D.纯粹风险和投机风险
正确答案:B
答案解析:按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。
5、涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营风险和风险状况作出判断是（ ）。【单选题】
A.各项现场检查
B.专项检查
C.重点检查
D.全面现场检查
正确答案:D
答案解析:全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营风险和风险状况作出判断。
6、中国人民银行不得从事的业务和工作是（ ）。【多选题】
A.对银行业金融机构的账户透支
B.不得向任何单位和个人提供担保
C.不得对政府透支
D.可以根据需要，为银行业金融机构开立账户
E.不得向政府部门提供贷款
正确答案:A、B、C、E
答案解析:
中国人民银行不得从事以下业务和工作:
（1）对银行业金融机构的账户透支。
（2）不得对政府财政透支,不得直接认购、包销国债和其他政府债券。
（3）不得向地方政府、各级政府部门提供贷款,不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款,但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。
（4）不得向任何单位和个人提供担保。
7、常用的市场风险限额不包括（ ）。【单选题】
A.授权限额
B.止损限额
C.风险限额
D.交易限额
正确答案:A
答案解析:常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。
8、银行卡交易主要包括五个参与主体，分别是（ ）。【多选题】
A.持卡人
B.发卡银行
C.合作商户
D.收单机构
E.银行卡组织
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:银行卡交易主要包括五个参与主体，即：持卡人、合作商户、发卡机构（银行或其他机构）、收单机构（银行或其他机构）和银行卡组织（选项ABCDE正确）。
9、开展特定目的.载体同业投资业务要遵守的原则有（ ）。【多选题】
A.依法合规
B.集中管理及总量控制
C.收益最大化
D.实质重于形式
E.风险收益匹配原则
正确答案:A、B、D、E
答案解析:开展特定目的载体同业投资业务要遵守的原则有：1.依法合规原则； 2.风险收益匹配原则；3.集中管理及总量控制原则；4.实质重于形式原则。
10、自权利被侵犯之日起超过20年的，人民法院不予保护。这是指（ ）。【单选题】
A.普通诉讼时效
B.特别诉讼时效
C.最长诉讼时效
D.最短诉讼时效
正确答案:C
答案解析:最长诉讼时效，即《民法通则》规定的20年时效期间。自权利被侵犯之日起超过20年的，人民法院不予保护。
银行从业资格考试试题及答案 13
2018年初级银行从业资格考试法律法规备考试题
一、单选题
1.从支出角度看，(C )不是GDP构成的三大部分之一。
A.消费
B.投资
C.净进口
D.净出口
2.在中国推动经济增长的主要力量是(B)。
A.出口
B.投资
C.消费
D.储蓄
3.关于金融市场功能的说法中，错误的是(D )。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
4.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(B。
A.资本市场
B.场内市场
C.一级市场
D.直接融资市场
5.(D )与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
A.证券公司间债券市场
B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场
D.银行间债券市场
6.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为(D)。
A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少。贷款下降，导致货币供应量减少
7.( B)是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。
A.中国银行
B.中国人民银行
C.国家开发银行
D.中国银行业监督管理委员会
8.银监会对金融机构高级管理人员的`任职资格进行审查核准属于监管措施中的(A)。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
9.《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括(C )。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维护公众对银行业的信心
C.维护银行业合法权益
D.提高银行业竞争能力
10.银监会的全称是(B )。
A.中国银行监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银监会
D.银行监督管理委员会
11.CBA的中文名称是( A)。
A.中国银行业协会
B.中国银行协会
C.中国银行业公会
D.注册银行分析师
12.(A)是中国银行业协会的最高权力机构。
A.会员大会
B.秘书处
C.理事会
D.五个专业委员会
13.下列银行中不是政策性银行的是(D)。
A.中国农业发展银行
B.国家开发银行
C.中国进出口银行
D.中国邮政储蓄银行
14.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进( )改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行(B)。”
A.国家开发银行，责任明确的审批制
B.国家开发银行，公开透明的招标制
C.中国进出口银行，责任明确的审批制
D.中国进出口银行，公开透明的招标制
15.目前，我们所称的“五大行”是指(A)。
A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
B.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
C.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行
D.中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行
16.下列银行名称中有一家是不存在的，它是(B)。
A.北京银行
B.北京中关村发展银行
C.上海银行
D.上海浦东发展银行
17.我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是(D)。
A.花旗银行
B.渣打银行
C.东亚银行
D.日本输出入银行
18.新中国第一家信托公司是(A)。
A.中国国际信托投资公司
B.北京国际信托投资公司
C.上海国际信托投资公司
D.中国信达资产管理公司
19.GDP是指(B)。
A.国民生产总值
B.国内生产总值
C.国民收入
D.国民生产净值
20.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在(B )之中。
A.私人消费
B.投资的固定资本形成
C.投资的存货增加
D.政府消费
银行从业资格考试试题及答案 14
2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案2
第 1 题：下列关于备用信用证业务的表述，正确的有（ ）。
A：是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证
B：是保函业务的替代品
C：是银行对放款人的一种担保行为
D：主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
E：备用信用证下开证行通常是第二付款人
答案：BDE
解题思路：备用信用证是以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证;是银行对借款人的一种担保行为。
本题考查的重点：表外资产业务
第 2 题：当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的.政策是（ ）。
A：货币、财政双紧政策
B：紧货币松财政
C：货币财政双松政策
D：紧财政松货币
答案：B
解题思路：当通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡时一般采取的政策是紧货币松财政。
本题考查的重点：货币政策工具
第 3 题：商业银行代理政策性银行业务主要包括（ ）。
A：代理财政性贷款
B：代理专项资金管理
C：代理贷款项目管理
D：代理银行汇票
E：代理资金结算
答案：BCE
解题思路：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。A 选项属于代理中央银行业务。D 选项属于代理商业银行业务。
本题考查的重点：代理银行业务
第 4 题：甲公司向乙银行交付 10 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票当事人的关系为（ ）。
A：出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
B：出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
C：出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
D：出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
答案：A
解题思路：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
汇票的当事人一般有三个：出票人、付款人和收款人。银行汇票是由出票银行签发的，所以这里出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司。
本题考查的重点：代理银行业务
第 5 题：由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据
是（ ）。
A：商业汇票
B：银行承兑汇票
C：银行本票
D：支票
答案：C
解题思路：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
本题考查的重点：支付结算工具
第 6 题：下列罪名中,个人不能构成犯罪主体的是（ ）。
A：背信用受托财产罪
B：违规出具金融票证罪
D：吸收客户资金不入账罪
E：违法发放贷款罪
答案：A
解题思路：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。
本题考查的重点：破坏银行和其他金融机构管理类犯罪
第 7 题：下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（ ）。
A：本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度
B：本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公共存款，扰乱金融秩序的行为
C：本罪主管方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的
D：本罪主体是一般主体，包括自然人和单位
答案：C
解题思路：考查非法吸收公共存款罪的有关内容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的。
本题考查的重点：破坏银行和其他金融机构管理类犯罪
第 8 题：下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司 ⑤货币经纪公司 ⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司 ⑧期货经纪公司
A：3
B：4
C：5
D：6
答案：A
解题思路：由中国银监会监管的非银行金融机构包括：信托公司，货币经纪公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司、贷款公司和消费金融公司。
本题考查的重点：非银行金融机构
第 9 题：下列关于国内生产总值(GDP)增长率的表述，正确的是（ ）。
A：衡量经济增长的宏观经济指标是国民生产总值
B：国内生产总值增长率是反映一个时期经济发展水平变化程度的动态指标
C：GDP 是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果
D：GDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标
答案：B
解题思路：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值;国内生产总值增长率是反映一个时期经济发展水平变化程度的动态指标;GDP 是指一国(或地区)所有常住居民一定时期内生产活动的最终成果。
本题考查的重点：宏观经济发展目标
银行从业资格考试试题及答案 15
银行从业资格考试初级法律法规经典练习题
一、单顶选择题
1.金融犯罪的客体是( )。
A.金融机构 B.金融机构工作人员 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列关于金融犯罪说法错误的是( )。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
3.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。
A.非法吸收客户存款罪 B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
C.有价证券诈骗罪 D.伪造、变造金融票证罪
4.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为;其侵犯的客体是。
A.国家对贷款的管理制度 B.国家货币管理制度
C.国家对金融机构的准入管理制度 D.金融机构的经营秩序
5.王某将HD开头的假钞先后五次存入银行，数量高达30万元，则他犯了( )。
A.占有假币罪 B.私藏假币罪 C.使用假币罪 D.无罪
6.伪造货币罪侵犯的客体是( )。
A.购买者的财产权利 B.金融机构的经营秩序 C.货币 D.国家货币管理制度
7.个人私自设立银行、钱庄，企事业单位私自设立银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( )。
A.集资诈骗罪 B.非法吸收公众存款罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融机构组织管理罪
8.李某先购买假币，再进行使用，则应以( )从重处罚。
A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.购买、使用假币罪 D.持有假币罪
9.以下各选项中，侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是( )。
A.高利转贷罪 B.非法吸收公众存款罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.伪造金融票证罪
10.王某在家私设银行钱庄，非法办理存贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。
A.主体不合法 B.方式不合法 C.客体不合法 D.以上皆不属于
11.下列行为人中，( )不可能构成贷款诈骗罪的主体。
A.某外贸公司的经理 B.某城市商业银行的信贷员 c.某建筑安装工程公司 D.已满十八周岁的大学生
12.( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。
A.信用证诈骗罪 B.贷款诈骗罪 C.集资诈骗罪 D.违法发放贷款罪
13.以下哪一项犯罪，本罪的主观方面一般是故意，也可能是过失的是( )。
A.伪造金融票证罪 B.非法出具金融票据罪 C.违法票据保证罪 D.洗钱罪
14.根据《刑法》的有关规定，( )不是金融诈骗的违法行为。
A.上市公司董事长变更，没有进行披露
B.编造引进资金的理由从银行贷款
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的.财务报表，以获取银行贷款
15.以下银行业相关职务犯罪中，主体与其他不同的是( )。
A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.非国家工作人员受贿罪 D.签订、履行合同失职被骗罪
16.盗窃信用卡并使用的，是( )。
A.盗窃罪 B.金融凭证诈骗罪 c.信用卡诈骗罪 D.信用证诈骗罪
17.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。
A.是否涉及巨额资金 B.是否涉及众多被害人 C.是否只能由个人实施 D.犯罪对象是否是金融机构
18.下列银行业犯罪中，其主观方面属于过失的是( )。
A.行贿罪 B.票据诈骗罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪 r
19.( )是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。
A.职务侵占罪 B.挪用资金罪 C.签订、履行合同失职被骗罪 D.信用卡诈骗罪
20.根据《刑法》第三百八十三条规定，对犯贪污罪的，个人贪污数额在十万元以上的，将( )。
A.处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产
B.处五年以上有期徒刑，也可以单处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
C.处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处死刑，并处没收财产r
D.处十年以上有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
21.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法中，不正确的是( )。
A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人
B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”
D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意
参考答案与解析
一、单项选择题
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，因此A选琐错误，B选项正确。
3.【解析】B选项只能由银行或其他金融机构工作人员才能构成犯罪主体，属于特殊主体。
10.【解析】只有经过国家主管机关批准设立的经营存贷款业务的机构才有权办理存贷款业务，王某不具有办理该项业务资格，因此属于主体不合法。
11.【解析】贷款诈骗罪的犯罪主体必须是个人，单位不能构成贷款诈骗罪的犯罪主体。
13.【解析】AB选项显然主观方面为故意;D选项洗钱罪的主观方面也为故意，如果不是故意，则不构成洗钱罪。
15.【解析】ABC选项的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成;而D选项“签订、履行合同失职被骗罪”的犯罪主体必须是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。
16.【解析】盗窃信用卡并使用，属于盗窃罪，而非信用卡诈骗罪。
18.【解析】C选项“签订、履行合同失职被骗罪”的主观方面是过失。
21.【解析】骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪主观方面均是故意。
银行从业资格考试试题及答案 16
2017年初级银行业法律法规与综合能力备考试题及答案3
第 1 题：宏观经济发展总体目标包括( )。
A：经济增长
B：充分就业
C：物价稳定
D：国际收支平衡
E：人民生活水平提高
答案：ABCD
解题思路：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
本题考查的重点：教材的第一章第一节： 宏观经济发展目标。
第 2 题：影响行业兴衰的主要因素包括( )。
A：技术进步
B：政府政策
C：社会变化
D：经济全球化
E：消费结构变化
答案： ABCD
解题思路：影响行业兴衰的主要因素 1.技术进步;2.政府政策;3.行业组织创新;4.社会变化;5.经济全球化。
本题考查的重点：教材的第一章第二节： 行业分析基本内容。
第 3 题：货币的职能是货币本质的具体体现，包括( )。
A：价值尺度
B：流通手段
C：贮藏手段
D：增值手段
E：支付手段
答案： ABCE
解题思路：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。
本题考查的重点：教材的第二章第一节： 货币本质与职能。
第 4 题：现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。
A：货币供应量;基础货币
B：基础货币;高能货币
C：基础货币;流通中现金
D：基础货币;货币供应量
答案：D
解题思路：我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。
本题考查的重点：教材的第二章第二节： 货币政策的目标。
第 5 题：下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是（ ）。
A：固定利率便于计算成本和收益
B：浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用
C：浮动利率便于计算与预测成本和收益
D：固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化
答案： C
解题思路：浮动利率不便于计算与预测成本和收益 。
本题考查的重点：教材的第二章第三节： 利息率的主要种类。
第 6 题：与货币市场相比，资本市场的主要特征有（ ）。
A：融资期限长
B：风险小
C：流动性相对较差
D：收益较高
E：偿还期短
答案： ACD
解题思路：与货币市场相比，资本市场特点主要有：融资期限长;流动性相对较差;风险大而收益较高。
本题考查的'重点：教材的第三章第一节： 金融市场种类。
第 7 题：下列属于直接融资工具的是（ ）。
A：银行债券
B：人寿保险单
C：企业债券
D：可转让大额存单
答案： C
解题思路：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
本题考查的重点：教材的第三章第一节： 金融工具。
第 8 题：下列属于我国货币市场的是( )。
A：同业拆借市场
B：债券市场
C：股票市场
D：期货市场
答案： A
解题思路：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场一起构成我国的货币市场。
本题考查的重点：教材的第三章第二节： 货币市场。
第 9 题：我国的资本市场主要包括( ) 。
A：同业拆借市场、回购市场和票据市场
B：股票市场和债券回购市场
C：债券市场和股票市场
D：股票市场、外汇市场、票据市场
答案： C
解题思路：资本市场主要包括债券市场和股票市场。
本题考查的重点：教材的第三章第二节： 资本市场。
第 10 题：根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的( )。
A：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B：商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C：商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D：商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
答案：A
解题思路：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。
本题考查的重点：教材的第三章第三节： 金融监督管理机构。
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